Новая концепция баланса вложений в страховании жизни

«Особенно в такие неспокойные времена, как эти, гарантированная минимальная сумма пенсионной выплаты является важным преимуществом для наших клиентов», – утверждает Махаэль Хесслинг, член правления Allianz Leben, ответственный за работу с корпоративными клиентами и за сбыт на рынках.
Как и раньше, клиенты Allianz Leben могут участвовать в развитии рынков капитала посредством вложений в фонды. У них есть возможность выбрать между 50 фондами инвестиционных компаний, а также перемещать свои средства из одного фонда в другой в любое время и бесплатно. Фонды при этом подбираются индивидуально, одновременно можно разместить средства не более чем в 10 фондах.
«Для нас очень важен оптимальный баланс между риском и доходом», – подчеркивает Маркус Фаульхабер, член правления Allianz Leben, ответственный за обслуживание частных клиентов, продукты и контроль. В Invest alpha-balance учтены и предотвращены недостатки концепции CPPI (Constant proportion portfolio insurance): в CPPI для предоставления страховых гарантий перегруппировка фондовых вложений часто происходит путем циклической покупки ценных бумаг при растущем рынке и продажи ценных бумаг при его падении. Обычно при падающем курсе фонды распродаются, а при растущем – приобретаются (buy high – sell low). Частые циклические продажи и покупки могут отрицательно отразиться на результатах инвестирования – они ведут к многократному уравнению с уровнем инфляции, и клиент терпит реальные убытки.
Концепция Invest alpha-Balance предполагает отказ от частых продаж и покупки ценных бумаг. При этом Invest alpha-Balance использует надежные и доходные вложения капитала в страховое имущество Allianz Leben. Используя математические принципы проверки надежности, страховщик ежедневно проверяет индивидуальные, закрепленные в договоре, схемы распределения общей суммы вклада. При экстремальном падении рынков продажа и покупка ценных бумаг дает важную гарантию. Этим продукт предоставляет выгодные шансы на доходность одновременно с высоким уровнем уверенности. Концепция нового вида применяется ко всем продуктам, связанным с вложениями в фонды, с гарантией в отношении всего портфеля продуктов: от базовой и частной пенсии, обеспечиваемой предприятием, до пенсии, финансируемой в частном порядке.