Участник сообщества

Пока условия страхования по каско будут писать мальчики-девочки, у которых еще даже нет опыта вождения, а маркетинговые исследования будут строиться на анализе фокус-групп «потребителя», которые еще не страховались сами добровольно, а не по залогу или ОСАГО, то мы и будем иметь продукты, перегруженные псевдосервисом, ценность которого присутствует только в воображении разработчиков.

Внимание, никто не призывает не платить или не исполнять прочих обязательств.
Просто поймите, что «нормальные» выбирает В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ по признаку цены. Будете ждать других, «сознательных», то останетесь ни с чем.

Уважаемый i_redfield

нам продавать надо именно на этом «слабеньком рынке», а все мечты о великом и грамотном западном страхователе, покупающего страховки «на все случаи жизни», и на которого надо равняться отечественному потребителю страховых услуг, лучше оставить, т.к. ТАМ как раз тоже одни обязательные/вмененные страховки и основным фактором выбора является цена.
И уж точно ТАМ никому в голову не придёт анализировать СК по уставному фонду, жалобам и пр. придумкам/советам наших «консультаций по выбору СК».

С большим трудом могу представить себе потребителя, который будет хвастать перед друзьями-коллегами своей новой страховкой по каско. А вот новыми ботинками на цветных шнурках — как раз представляю.
Не надо пытаться очень утилитарную вещь как страховая защита позиционировать или продавать как товар с вау-эффектом. Клиенту страховой компании надо очень понятный, достаточно простой и как можно более его защищающий продукт с минимумом «перламутровых пуговиц», т.е. просто в заключении, просто, быстро и честно в урегулировании. И всё. А наиважнейшим для массового страхователя параметром в этом случае будет ЦЕНА.
А все эти скидки, карточки (от которых уже не только кошелек, дополнительная визитница пухнет), «талоны на галоши» — придумки маркетологов, которым надо оправдать своё существование.

Вопрос не в сумме, а принципах!

Страховать бесплатно нельзя. Но это относится только к факту заключения договора, по которому обязательно должна быть уплачена премия, чтоб договор мог считаться отвечающим нормам законодательства.
В процессе действия договора стороны могут пересматривать и изменять все его условия — сроки, риски, цену и т.д. в зависимости от обстоятельств и желания.
Поэтому можете сделать дополнение к договору, где добавить риск, а если совсем уж красиво хотите, то распишите существующую премию на 2 части, уменьшив риск пожара «в связи с информацией/мероприятиями по уменьшению вероятности наступления страхового события».

Именно, если собираетесь всю сумму премий за 5 лет поставить в начисленные, включить их в расчет РНП, то тогда по МСФО вы начисляете резерв (незаработанной посредником) комиссии. Поэтому он и с минусом.
Но никто не мешает прописать договор так, что премия пересматривается или увеличивается каждый год, поэтому РНП начисляется погодично (как вариант, даже можно накопительным итогом, если надо держать большие расходы).

По поводу отклонений в 10-15% в определении стоимости.
Если какой-то андеррайтер скажет вам, что в этом может быть проблема ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГОВОРА — гоните его. Серьезно говорю, ответственно.
Тотальная гибель и угон «закрываются» соответствующими оговорками, а остальное — тарификацией по портфелю. Все равно стоимость б/у автомобиля вещь приблизительная и даже товароведческая экспертиза при заключении даст разброс в 5-10% по стоимости в зависимости от эксперта.

А на счёт штрафов как-то уже говорили. Не все штрафы «одинаково полезны». Если у СК в результате премии вырастут на десятки миллионов, а штраф может быть только иногда, не факт, что будет и на 500 тыс., то смело можно это внести в статью затрат на сбыт. («Не рекомендую повторять это в домашних условиях» — не призываю нарушать законы, обманывать потребителя и пр. Всегда можно найти более-менее пригодные для всех варианты).

Нет, вы меня окончательно запутали.

При чём тут «скачет»? Если договор уже не ваш, то и проблема двойной комиссии у вас не стоит.

Конечно, чтоб не скакал или не оставался незастрахованным есть некоторые не очень рыночные, но действенные методы. Например, в кредитном договоре с банком прописывается, что при отсутствии оплаты (подтверждения от СК факта оплаты) очередной премии в течение 10 рабочих дней заёмщик поручает банку произвести такую оплату от его имени, увеличив кредит на соответствующую сумму.

И о колебании цен. Отклонение в 10-15% никогда не является критичным при массовых продажах. Рекомендую не заморачиваться этим, а наращивать объемы, не терять очередные платежи и экономить на перезаключениях.

Да почему условия должны стать сильно хуже?
Машина стала дешевле и где проблема, если такой вариант предусмотрен?
Другая СК не даст существенно другую цену, т.к. ей надо в банк такую же комиссию «отстегнуть», а нормальны банк не аккредитует совсем уж «живопырок». Так что и цены у всех будут примерно те же.
Еще раз вернусь к вопросу, вынесенным автором поста — как исключить вариант необходимости оплаты двойной комиссии. Этот механизм такое решение предоставляет. И он при всех понятных сложностях дешевле, чем вторая комиссия.
А работа с дебиторкой — отдельная тема. Тут надо плотно с банком контактировать, клиента не терять из виду, тогда всё получится.