Законен ли отказ «Югории» в выплате по каско?

страховая ЮГОРИЯ КАСКО. законен ли отказ по таким основаниям? темболее что каско самое полное и неважно чем нанесено повреждения. Мне теперь заново писать заявления на те повреждения которые не вошли в выплату и опять ждать столько времени? дело№04-021549-09\11 от 20.09.11г., я на автомобиле ниссан панфайдер ехал ночью в Краснодар на одном из участков дороги был закончен ремонт и трасса была посыпана гравием, на встречу двигался поток автомобилей на быстрой скорости так как в темноте не было видно гравий и из под колес встречного автомобиля полетели камни по моему авто, я начал уходить на обочину чтобы удалиться как можно дальше от встречных автомобилей и в этот момент я получил камнем по лобовому стеклу и машину занесло на обочине я зацепил задним бампером и колесом ограждение вдоль дороги, в итоге у машины повреждения лобового стекла трещина, и скол на двери, поцарапан диск колеса, задний бампер и поврежден брызговик. эксперт все это зафиксировал на фото я написал заявление и передал в страховую, с момента подачи заявления прошло 2 месяца пока я получил ответ 5.11.11. по почте в котором было написано что эти все повреждения являются следствием разных происшествий и не могут рассматриваться в рамках одного заявления, и отказали в выплате всего кроме лобового стекла.ссылаясь на то что лобовое повреждено от попадания камней а остальные повреждения от наезда на препятствие. Повреждения носят различный характер, и нанесены разными следообразующими предметами.