Участник сообщества

Денис, с п.1 не соглашусь. Если страховка встроена в состав кредитного продукта, то никакими прямыми продажами Вы ее не обойдете — заемщик не получит кредит без «правильной страховки», имеющей значительное КВ.
Заемщик, получающий кредит не думает о дефолте (если бы думал, то банк ему бы отказал), потому… правильнее продвигать все-таки интерес кредиторов. Пусть это будет доп.нагрузка (плата за небольшой ПВ), но это кредитору нужнее, чем заемщику, который вступая в ипотеку хочет погасить ее.

Денис, со всем этим соглашусь.

Как я понял, Гость из будущего отреагировал на «ох» исследователя, что 150.000 руб это много. Согласен Денис с Вами, что все относительно. Но и «ох» неуместен — для кредита в 1,5 млн рублей это было бы около 30-40.000 руб (тариф все-таки ниже 3%).
В общем, любую покупку недвижимости сопровождает великое множество расходов:
— риэлтор 2-5%
— страхование недвижимости и титула (КИС) — около 1%
— попытка кредитором взять около 2% за оформление ипотечной сделки
— ипотечное страхование при низком первоначальном взносе 2-3%
— регистрация недвижимости, и т.п.
потому ох только по одному пункту — бессмысленен. Ох — везде.

Кстати, откуда Вы берете 4%? Тоже странное завышение. Идем на сайт той же СК АИЖК, читаю про 2-3% (и пример с 3,1% http://insurahml.r... — специально даю ссылку, что бы меня не записывали в сотрудники СК АИЖК и пользующегося внутренними источниками)

В общем, бессмысленно рассуждать много или мало. Пока никто не ведет статистику отказа заемщика в получении кредита на основании маркетингового неудобства (ставка или суммы первоначальных расходов). Для заемщика появляется главная возможность — взять кредит с небольшим периодом накопления собственных средств. Поскольку главный психологический ступор для заемщика сейчас все-таки ставка, то понижение ставки есть очевидная выгода для заемщика.
Кстати, в ДельтаКредит есть программа «назначь свою ставку». По психологически последствиям она равна страховке (по экономически равна комиссии с заемщика).

Будьте внимательнее с материалам, лежащим под ногами. Маркетологам такие ляпы не простительны
http://insurahml.r...

Вот как образуются слухи Один сказал неправду, другой процитировал, теперь все уверены в озвученном — классический пример, как для укрепления своей «левой» мысли используется неправда. Мне нет печали, но ради интереса залез на сайт СК АИЖК, посмотрел отчет за 2012 год. Сборы 166 млн, что не много, но точно больше заявленного. Классический пример «не читал, но осуждаю»
Кстати, как Вы думаете — было бы комфортно рынку, если бы СК АИЖК отказалась от позиции перестраховщика и сама бы занялась захватом рынка? Думаю, что и сборы были бы выше, ну правда конкурентов тоже стало бы меньше в этом сегменте…
Так что давайте радоваться, что они всегда готовы принять риск в перестрахование и не лезут на розничный рынок.

Поддерживаю ехидство XLOR, странная инициатива. Пусть акционеры разбираются. Вам-то что за печаль? Мешает? Угрожает? Рынок обрушает? Насколько я знаю коллег — и методологией поддерживают, и закондательство двигают, и на занятый рынок не лезут.
Но самый странный пассаж про тариф. Надеюсь, что Вы профессионал и должны знать структуру тарифной ставки. Разный состав рисков образует разный нетто-тариф, а разные договоренности с банками формируют разную аквизицию.
Предположу, что Вы скопировали продукт СК АИЖК, не можете продавить банк на КВ меньше 40%, Ваше руководство боится удерживать весь риск на себе, как результат мало всего (и сборов, и прибыли) — типичная картинка молодого рынка, основанная на страхе неизвестного и нехватке знаний.
Извините, хотелось бы уточнить — вы ипотечник в смысле кредитчик или в смысле страховщик, но в ипотечной области. Это многое разъяснит