КАСКО. Страховая не выдает направление на ремонт

К сожалению ошиблась в описании компании, не ООО, а ОСАО «Ресо-Гарантия». Уточнила информацию в полисе.

Добрый день!
Очень хорошо, что все обращения фиксируются.
Первый звонок был 23 июня в промежуток времени с 20:30 до 22:00.
Второй звонок был 24 июня в промежуток с 19 до 20.00. Оператор передал информацию о том, что можно забрать документы. Было уточнение по времени, можно ли подъехать к 8:30. Сказали можно и то, что документы можно забрать на информационной стойке.

Документы в центральный офис подавал уже не мой представитель, а лично я. Все документы в моем присутствии прочитывались людьми, которые их принимали. В документах было прописано и прописано до сих пор предпочтение по выбору ремонтной организации, но никто из ваших менеджеров центрального офиса при принятии документов даже не заикнулся о том, что нужно сразу ехать в Автомир и подавать документы там.
Клиенту пришлось самостоятельно выяснять о такой возможности непосредственно обратившись в Автомир.

Уважаемая Вера Ивановна!
Еще раз перечитайте сообщение, оставленное для компании «Ресо-Гарантия» на сайте http://www.asn-new... 26.06.2014 г., обратите внимание на вопросы.
Теперь давайте обратимся к договору (полису №SYS801857998) и Правилам страхования средств автотранспорта от 26 февраля 2013 г. (далее Правила cтрахования).
В полисе №SYS801857998 (далее Полис) содержится информация о том, что «настоящий полис подтверждает факт заключения Страховщиком, ОСАО «Ресо-Гарантия», и Страхователем договора страхования на основании Правил страхования средств автотранспорта от 26.02.2013, Правил страхования гражданской ответственности автовладельцев от 01.08.2005, Индивидуальных условий страхования от несчастных случаев водителя и пассажиров застрахованного транспортного средства по программе «РИСК НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ» от 20.12.2011, Правил страхования непредвиденных расходов владельцев транспортных средств от 05.03.2008, Дополнительных условий страхования непредвиденных расходов.
Хочу проинформировать Вас о том, что Правила страхования компании «Ресо-Гарантия» и дополнительные условия Полиса не могут вступать в противоречие с ГК РФ, Законом РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее Закон №4015-I), другими нормативно-правовыми актами РФ.
Таким образом, договор (Полис) заключенный мной и компанией «Ресо-гарантия» основан на Правилах страхования, которые являются его неотъемлемой частью и не могут вступать в противоречие с законодательством РФ.

Согласно ст.9 п. 2 Закона №4015-I при возникновении страхового случая (наступлении страхового риска, предусмотренного Полисом/договором страхования) наступает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьим лицам.
Согласно п.12.5 Правил страхования выплата страхового возмещения производится Страхователю (Выгодоприобретателю) одним из способов:
 наличными денежными средствами;
 безналичным переводом на расчетный счет;
 путем направления Застрахованного ТС по поручению Страхователя (Выгодоприобретателя) или их Представителя на станцию технического обслуживания, выполняющую восстановительный ремонт, с последующей оплатой счетов за произведенный восстановительный ремонт.
Таким образом, одним из подпунктов является то, что Страховщик должен направить Застрахованное ТС на СТОА для осуществления восстановительного ремонта по поручению Страхователя (Выгодоприобретателя), которым по Полису являюсь я, Иванова И.В.
24 июня 2014 г. Страхователь Иванова И.В. поручила Страховщику «Ресо-Гарантия» в письменном Извещении о повреждении транспортного средства направить Застрахованное ТС на СТОА Автомир, Дмитровское шоссе, 98-1 (в офисе на Нагорном проезде, 6 имеется оригинал данного извещения).
Произошел страховой случай, обозначенный в Полисе под риском «Ущерб», при возникновении которого Страхователь выполнил все требования, заявленные в Правилах страхования: п.11.2.1, п.11.2.2, п.11.2.3., п.11.2.4, п.11.2.5.

Теперь о варианте определения размера ущерба. П.12.11 Правил страхования указывает на то, что вариант определения ущерба определяется дополнениями в Полисе. В Полисе указано: «Размер ущерба определяется на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА по направлению, выданному Страховщиком» (п.12.10 Правил страхования).
Хочется отметить, что ни п.12.5, ни п.12.10, ни другие пункты Правил страхования и условий Полиса, ни ГКРФ, ни Закон № 4015-I не имеют прямого указания на ВЫБОР СТОА СТРАХОВЩИКОМ.
Ключевая формулировка п.12.10 Правил страхования – «размер ущерба определяется по счетам за фактически выполненный ремонт на СТОА». Фраза «направление Страховщика» не имеет прямого указания на выбор СТОА Страховщиком. Для отсутствия разночтений давайте обратимся к словарю С.И.Ожегова, в котором говорится о том, что «направление – это документ о назначении куда-либо». Слово «направление» не предусматривает ВЫБОР.
Я писала Претензию 25.06.2014 г. (вх.№76680/09) в компанию «Ресо-Гарантия», в котором уже указывала на данный факт. Ответ на данную Претензию до сих пор не поступил.
Отсутствие записи о преимущественном выборе Страховщиком СТОА в Правилах страхования и в моем Полисе не дает право компании «Ресо-Гарантия» навязывать мне условия, под которыми я не подписывалась. Также как не дает возможности компании для вольной трактовки Правил страхования. Имеет место введение клиента в заблуждение.
Также считаю, что в рамках данной ситуации правомерно применить нормы Закона «О защите прав потребителей» ст.12 Ответственность за ненадлежащую информацию.
Разумно в данном случае полагать, что клиент (Иванова И.В.) заключил договор страхования с компанией «Ресо-Гарантия» в полной уверенности, что компания имеет договорные отношения с интересующей СТОА Автомир, Дмитровское шоссе, 98-1. Информация о договорных отношения с данной СТОА подтверждалась данными на сайте reso.ru и данными, полученными от агента, у которого приобретался страховой договор (Полис). В соответствии со ст.6 п.6 Закона №4015-I информация, представленная на сайте страховых компаний (в том числе reso.ru) размещается с целю доведения до страхователей достоверной информации о своей деятельности и страховых продуктах. Размещение подобной информации в соответствии с Законом №4015-I носит обязательный характер. Также разумно полагать, что клиент рассчитывал на ремонт в случае наступления страхового случая именно на интересующей СТОА, о чем и уведомил компанию «Ресо-Гарантия» в своем Извещении о повреждении транспортного средства от 24.06.2014 г.
Исполнив свои обязательства по договору страхования (условиям Полиса и Правил страхования) клиент вправе ожидать от страховой компании «Ресо-Гарантия» выполнения обязательств с ее стороны.
Поскольку Полисом и Правилами страхования не определен порядок выбора СТОА, разумно предположить, что Застрахованные ТС ремонтируются на СТОА, которые имеют договорные отношения с компанией «Ресо-Гарантия».
Компания «Ресо-Гарантия» на сайте в одном из ответов на мое сообщение от 26.06.2014 г. указала, что учитывает предпочтения клиентов по выбору СТОА.
Однако направление на ремонт к своему партнеру – Автомир (Дмитровское шоссе, 98-1) «Ресо-Гарантия» до сих пор не выдала. У компании в соответствии с п.12.3.3. Правил страхования выплата страхового возмещения производится в течение 25 рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов (Страхователь предоставил страховщику все необходимые документы 24.06.2014 г.).
Также хочу отметить, что препятствий со стороны СТОА Автомир, Дмитровское шоссе, 98-1 к принятию ТС на ремонт и проведение этого ремонта нет, о чем указывалось в сообщение к компании «Ресо-Гарантия» от 26.06.2014г. Препятствием к принятию машины является отсутствие направления из центрального офиса или оригиналов документов, но ни то, ни другое центральный офис на Нагорной, 6 не предоставляет! Хочется еще раз отметить, что законных оснований к такому поведению компании «Ресо-Гарантия» нет.
Хочется также прояснить ситуацию о том, что клиенту в офисе на Нагорном проезде, 6 полный список СТОА официальных дилеров не был предоставлен, нигде нет записи о том, что меня с этим списком ознакомили, у меня этого списка на руках нет, соответственно с чего Вы вообще взяли информацию о том, что мне список предоставлялся? Меня не устроили СТОА озвученные Вашим экспертом, потому что только 2 из них являются официальными дилерами. Автомобиль находится на гарантии и соответственно обслуживается у официала. Об этом существует сноска в дополнениях Полиса. Возражение против предложенных СТОА официальных дилеров связано с претензией к качеству ремонта, который может быть на данных СТОА осуществлен. Согласно Вашим же правилам Страхователь поручает Страховщику осуществить восстановительный ремонт на СТОА. Предполагается выбор из партнеров, с которыми у компании «Ресо-Гарантия» имеются договорные отношения. Именно на этих основаниях заключен договор страхования с компанией «Ресо-Гарантия».
В ответ на Ваш комментарий о том, что мне нужно обратиться к агенту за изменение условий моего договора — читайте договор (Полис и дополнения к нему) и Правила страхования и укажите на конкретный пункт, который лишает Страхователя права выбора СТОА из партнеров Страховщика!
Требования об увеличение страховой премии являются незаконными в соответствии с Законом № 4015-I, т.к. они экономически необоснованны (выдача направления к партнеру, с которым имеются договорные отношения не связаны с дополнительными затратами материальных ресурсов для компании, другое дело, когда имеет место желание клиента о направлении на СТОА, которое не связано договорными отношениями со Страховщиком, но речь в данном случае именно о компании – партнере «Ресо-Гарантии»).
Также согласно п.13.3.2. Правил страхования страховая премия может быть увеличена соразмерно увеличению риска.
Согласно п.14.2. Страховщик может потребовать уплаты дополнительной страховой премии, если возникли обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска.
Таким образом, Страховщик, требуя увеличения страховой премии, не только нарушает Закон № 4015-I, но и пункты своих Правил страхования.
А поведение Страховщика по отношению к Страхователю (введение Страхователя в заблуждение относительно условий договора и Правил страхования, удержание информации относительно СТОА официальных дилеров-партнеров компании «Ресо-Гарантия», удержание оригиналов документов и необоснованная невыдача направления и в результате требование доплаты) также дает основание в подозрении компании «Ресо-Гарантия» в мошенничестве ст. 159 УК РФ и обращение в Прокуратуру г. Москвы по данному делу.

Специально для компании «Ресо-Гарантия» хочется раскрыть информацию относительно п.12.10 Правил страхования, на которое имеется ссылка в последнем комментарии от 02.07.2014. Данный пункт противоречит ГК РФ ст.929 (Договор имущественного страхования) и ст.15 (Возмещение убытков), согласно которым страховщик обязуется в случае наступления страхового случая возместить страхователю расходы, которые страхователь произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права. Ст. 421 ГК РФ определяет понятие свободы договора между страхователем и страховщиком. Однако ст.929 и ст.15 ГК РФ являются императивными. В связи с чем, положения Правил страхования не могут входить в противоречия с данными статьями. Таким образом, проведенный ремонт и наличие счетов для него не является обязательным условием для выполнения Страховщиком своего обязательства по выплате страхового возмещения.

На текущий момент я жду от компании «Ресо-Гарантия» выполнения ее обязательств по договору страхования по выдаче направления на ремонт Застрахованного ТС на СТОА компании Автомир, Дмитровское шоссе, 98-1, которая является официальным партнером компании «Ресо-Гарантия» и связана со Страховщиком договорными отношениями. Для отказа в выдаче данного направления нет ни юридических препятствий (в виде пунктов Правил страхования и дополнительных условий Полиса), ни экономического обоснования, которое ведет к увеличению страховой премии Полиса, ни препятствий со стороны СТОА.
В случае невозможности урегулирования данной ситуации в сроки указанные в п. 12.3.3. я буду вынуждена требовать выплаты страхового возмещения перечислением страховой выплаты (в денежной форме) на свой расчетный счет по калькуляции ущерба, составленной в результате проведения независимой экспертизы повреждений ТС после ДТП.

Если и в данном случае компания «Ресо-Гарантия» не выполнит свои обязательства по выплате страхового возмещения, я буду вынуждена обратиться в указанные ранее в переписках с компанией инстанции (Претензия от 25.06.2014, вч.№76680/09, обращение на сайте от 30.06.2014 г.) с целью восстановления своих нарушенных прав.