МИЗЕРНЫЕ выплаты по страховому случаю

Добрый день, Светлана!

По Вашей претензии относительно несогласия с размером причитающего страхового возмещения за повреждения отделки и домашнего имущества сообщаем следующее:

07.11.15 со Страхователем заключен договор страхования №14000TG021922 на условиях Правил добровольного страхования имущественных рисков №170. Страхование осуществлялось без осмотра.

Отмечаем, что по общим основаниям производится страхование ВСЕГО имущества, расположенного на территории страхования (квартиры). Следовательно, страховая сумма должна соответствовать его действительной стоимости в целом. В случае необходимости страхования конкретного имущества производится страхование по описи с указанием имущества, передаваемого на страхование.
В данном случае возражения Страхователя по поводу малой суммы не находим уместными, поскольку им застраховано все домашнее имущество квартиры на общую сумму 100 тыс., а заявлен ущерб только по одному элементу (кухонный гарнитур) на всю страховую сумму.
По договору страхования №14000TG021922 объектом страхования является имущество, расположенное в квартире, а именно:
Отделка и оборудование – страховая сумма 100 000 руб.
Домашнее имущество – страховая сумма 100 000 руб.
Гражданская ответственность – страховая сумма 100 000 руб.

20.04.16 в результате аварии системы канализации была затоплена кухня: повреждена отделка и домашнее имущество.
22.04.16 По результатам осмотра в присутствии Страхователя составлен Акт осмотра, в результате которого зафиксированы следующие повреждения:

Отделка:
1. Вспучен линолеум на площади 9 кв.м (3,2 х 2,8)
2. Намокла подложка из ДВП на площади 9 кв. м (3,2 х 2,8)
3. Намокли и отслоились обои виниловые на площади 27,38 кв. (площадь стен за вычетом дверных и оконных проемов)
Рассчитанный размер ущерба: 17 126,74 руб.
Включены расходы на:
— монтаж настила из ДВП
— настил линолеума
— смена обоев
В соответствии с условиями страхования расчёт ущерба производится с учётом износа на заменяемые материалы.
С учётом произведенного ремонта в 2014 г. – произведен вычет износа на заменяемые материалы в размере 13,33%
Итого страховое возмещение по отделке: 15 462,26 руб.
Обращаем внимание, что с учётом того, что Страхователем не были предоставлены документы, подтверждающие фактические понесенные расходы на обустройство поврежденной отделки, расчёт производился с учётом средней-рыночной цены на материалы и работы.
При предоставлении указанных документов САО «ВСК» готово вернуться к рассмотрению вопроса по сумме.

Домашнее имущество – пострадала отделка кухонного гарнитура, выполненного из облицованного ДВП (заявленная стоимость 102 000), а именно следующие его элементы:
1. Шкаф под мойку + столешница;
2. Шкаф с выдвижными ящиками;
3. Столешница общая.

В соответствии с условиями страхования, изложенных в Правилах 170 (п.5.15), при страховании имущества БЕЗ ОСМОТРА устанавливаются лимиты ответственности, в том числе и по движимому имуществу, в частности – мебель 40% от страховой суммы.
Лимит ответственности по одному предмету устанавливается в размере 10% от страховой суммы по соответствующей группе.
Так, лимит ответственности (максимальная выплата) за один предмет группы «мебель» рассчитывается следующим образом:
100 000 (общая страховая сумма по домашнему имуществу) х 0,4 (40%) х 0,1 (10%) = 4 000 руб. Учитывая наличие 3 поврежденных предметов, произведен расчёт/выплата страхового возмещения в пределах лимитов по предмету в размере 12 тыс. руб.

Подчеркиваем — оценка ущерба отделке производился исходя из объёма зафиксированного ущерба, с учётом износа на заменяемые материалы, расчёт страхового возмещения по домашнему имуществу производился с учётом лимитов ответственности за один предмет.

На основании вышеизложенного САО «ВСК» выполнила обязательства по договору имущественного страхования строго в соответствии нормами действующих Правил страхования и законодательства.

С уважением,
Руководитель отдела контроля качества САО «ВСК»
Новикова Елена