Не согласна с признанием автомобиля тотальным

Столкнулась с проблемой по страховому полису КАСКО 005АТ-11/02915. Произошло ДТП, мой папа виновник, автомобиль на ходу, автомобиль застрахован на сумму 861 000 рублей, ремонт на СТОА диллера. Показала автомобиль выдали направление, нос ограничением суммы ремонта в 415 000 рублей. Откуда такая сумма? Машину 3 часа осматривали для дефектовки, составили смету на 619 000 рублей. СК «РЕНЕССАНС» сразу сообщила СТОА, что автомобиль тотален. Я сама посмотрела смету, часть замены запчастей переделали на их ремонт, какие-то изменения внесла СТОА, в итоге сумма составила 519 000 рублей. СТОА направила в СК гарантийное письмо, что ремонт не превысит 75% от страховой суммы. Однако, все равно СК считает автомобиль тотальным. Объясните, пожалуйста, почему СК без независимой оценки признает автомобиль тотальным? Почему СК устанавливает какие-то ограничения по сумме до 75% СТОА? Почему СТОА должно объеснять СК почему они хотят восстановить автомобиль своего клиента? Почему СК не спрашивает собственника автомобиля, хочет ли он признания автомобиля тотальным?