Отказ в возмещении ущерба

Здравствуйте!
В августе прошлого года произошло ДТП с участием трех автомобилей. Все застрахованы в одной СК. При обращении в СК с заявлением у нас его не приняли, ссылаясь на то, что нужно постановление об административном нарушении в котором будет указано кто виновник ДТП. Справки из ГАИ им было не достаточно. Так же в письменном виде нам отказ дать отказались! При обращении в ДПС за данным постановлением нам объяснили, что виновник ДТП в больнице и пока с него не возьмут показания постановление они не выдадут. По срокам сказали, что это может быть даже в течении года! Мы с женой пенсионеры, данный автомобиль для нас единственное средство передвижения, т.к. живем в ПГТ. приняли решение сделать независимую экспертизу для дальнейшего обращение за выплатой ущерба. После этого мы машину отремонтировали. Постановление получили в середине января, сразу обратились в СК. Предоставили все необходимые документы, включая отчет независимой экспертизы. Но через 10 дней нам пришел отказ с формулировкой «вы предъявили на осмотр отремонтированный автомобиль». Ни кто в нашу независимую экспертизу даже не заглянул! Правомерно ли это? Можем ли мы подавать в суд? И какой закон регламентирует то, что мы могли сделать самостоятельно независимую экспертизу для дальнейшего ее предоставления в СК?