С этим трудно поспорить :) уверен, рано или поздно этот инструмент появится в каком-либо виде. Учитывая протекционистские тенденции на фин рынках, скорее — рано, чем поздно.   Найти реплику

Уважаемый СтраховщикЖизни!
Деятельность АСЖ и ВСС (Комитета) уже несколько лет синхронизирована. У нас общие подкомитеты и рабочие группы. Основное отличие в том, что с созданием СРО (а это сейчас ВСС), только оно может принимать стандарты, обязательные для исполнения всеми членами.
Таким образом, АСЖ сейчас — это больше дискуссионная площадка для специализированных страховщиков жизни и рупор мнения. Сущностных противоречий у двух организаций нет уже примерно с 2011 года.   Найти реплику

Уважаемый Fedj!
Я бы руководствовался параметрами в следующей последовательности:
1. Кто страховщик и кто его акционеры. Вы покупаете продукт на 5 лет и должны быть уверены в том, что компания как минимум эти пять лет будет жива и здорова. При этом не обращайте внимание на то, В КАКОМ БАНКЕ Вы покупаете ИСЖ. Банк не имеет к ответственности за продукт ничего общего (к сожалению, часто клиенты считают, что если я купил продукт в ТАКОМ банке, то это надёжно).
2. Посмотрите на базовый актив продукта (инвест начинка). Верите ли Вы в ее инвестиционную привлекательность на горизонте действия продукта (это достаточно субъективно, кто-то верит в нефть, кто-то в недвижимость, кто-то в золото, кто-то в фармацевтику).
3. Проанализируйте коэффициент участия в продукте. Это крайне важный параметр и его Вам точно укажут (он всегда есть в скриптах продавца). Этим термином характеризуется на сколько процентов вырастет ваш продукт в целом, если выбранный базовый актив вырастет на 1% (но одновременно и на сколько процентов упадёт ваш продукт при падении базовогл актива). По текущим продуктам на рынке везде (пока) действует защита капитала, то есть даже если базовый актив упадёт в Ноль, страховщик обязан по окончанию договора вернуть ваши деньги минимум в 100% размере.
4. Какие опции есть в договоре (смена актива, фиксация прибыли, получение части прибыли во время действия договора до его окончания).
5. Есть ли у компании клиентский кабинет, в котором можно в режиме онлайн отслеживать итоги по продукту и реализовывать указанные опции.
6. Куда инвестируется гарантийная часть фонда (но надо понимать, что даже если по бумагам гарантийной части будет эмитентом объявлен дефолт, это не освобождает страховщика от ответственности вернуть клиенту деньги, в этом основное отличие от классической структурной Ноты).
Наверное, это основные моменты.    Найти реплику

Уважаемый Siv-i!
Как я написал в статье, продукт ИСЖ ещё не является стандартизированным. Однако, актуарные модели конечно существуют (они могут несколько отличаться в подходах от компании к компании). По сути ИСЖ — это просто НСЖ с единовременной оплатой с тем отличием, что инвест доход не единый для всей совокупности клиентов, а индивидуальный и зависит от времени входа в продукт и выбранной инвест начинки. И инвестиционные инструменты иные, чем в НСЖ
А в остальном — Похожие предпосылки (расторжения, таблица смертности и пр)   Найти реплику

Коллеги, прикладываю к обсуждению слайд из моей презентации, где приведены данные по структуре рынка в разбивке на сутевые подвиды страхования жизни. Может кому-нибудь пригодится.    Найти реплику

Уважаемый Siv-i!
Да, НСЖ сейчас по объёмам отстаёт от ИСЖ (по 2016 году 125 млрд против 44 млрд). Но темп роста нсж увеличивается. У верен, именно НСЖ в купе с налоговыми вычетами будет новым драйвером рынка. Все больше нсж продаётся через банки. А объём ИСЖ выше ещё и потому, что все договоры единовременные, оплата идёт сразу, а большинство НСЖ предусматривает регулярную оплату.
Касательно жалоб в ЦБ. Страхование жизни — не самая большая доля жалоб (гораздо больше претензий к моторным видам, в основном ОСАГО). В части страхования жизни основные жалобы идут на кредитное страхование: навязывание договора и отказ или затягивание выплат). В части претензий по ИСЖ — их сегодня ничтожно мало, однако ЦБ прогнозирует их существенный рост, если клиентские ожидания по доходу не оправдаются.    Найти реплику

Уважаемый Expert2017!
Нет, деталей пока нет, только очертания намерений (http://www.finmarket.ru/currency/news/4568453).
На мой взгляд, невозможно ввести ответственность за качество продаж только одного продукта из линейки банковских консультантов. Там ведь и пифы, и НПФ и страхование и прочие продукты. Я давно выступаю за введение сертификации продавцов, это путь к цивилизованному рынку. Хотя и сейчас в обучение продавцов (включая банковских консультантов) инвестируются немалые средства. Но часто мисселинг вызван не незнанием продукта, а чрезмерным желанием осуществить продажу наиболее быстрым путем.    Найти реплику

Уважаемый Олег! Работая в «Сбербанк страхование жизни», я не поддался искушению перейти на трёхлетние договоры (потенциал клиентского дохода по ним и экономика продукта, конечно, ниже, чем по более длинным полисам). Продукты, которые продавала компания, были 5, 7 и 10 летними. А поскольку старт продаж был в конце 2012 года, то первые выплаты по дожитию будут в конце года текущего.
Отвечать в текущей ситуации на вопрос по результатам — было бы не совсем этично с моей стороны, правильнее задать вопрос текущему руководителю компании. Тем более, что тут нельзя назвать среднюю доходность — она разнится по разным начинкам продукта и по времени вхождения в продукт. Но от себя могу сказать, что по всей совокупности договоров мне не стыдно за работу: качество продуктовой линейки в компании всегда было на высоте, а с приходом на роль Генерального директора Алексея Руденко (который и изобрёл продукт ИСЖ как таковой в 2010 году), я уверен, что стандарты качества будут только расти, а появление интересных продуктовых изюминок ещё увеличится.    Найти реплику

Уважаемый Авалон! Как я написал в статье, мое мнение по этому важному вопросу следующее: я считаю, что либо клиенту надо оформлять договор с неснижаюшейся страховой сумммой, так чтобы даже при досрочном погашении кредита уровень страховой защиты до конца изначально зафиксированного срока был эквивалентен размеру выданного кредита (что по сути делает кредитное страхование жизни не чисто кредитным), либо возвращать клиенту часть взноса при досрочном погашении кредита, не допуская ситуации, что договор действует, страховая сумма равна нулю, а клиенту ничего не вернули. Но, важный момент: если клиенту будут возвращать, как это делается в практике страхования, часть взноса пропорционально неиспользованному сроку за вычетом понесённых расходов страховщика (включая КВ), то вряд ли это будет клиенториентированным, учитывая уровень КВ по данному продукту. Все равно будет негатив и претензии (знаю по опыту). А если будет норма, требующая возвращать пропорционально без учёта расходов, то по каждому такому договору страховщик будет в огромном минусе. Поэтому введение такой нормы без введения механизма Claw Back (возврат части комиссии банком страховщику) проблему не решит. А, как я написал в статье, сегодня невозможно легально вернуть КВ, даже (!!!) если банк готов к этому. Услуга по продаже полиса оказана, и законных оснований для возврата у банка не существует.    Найти реплику

Уважаемый Siv-I! Статистика расторжений в первые годы очень сильно зависит от качества первичной продажи. Если клиент вообще не понял, что он купил НСЖ и что через год надо будет ещё делать взнос, немудрено, что возникает негатив и договор растиоргается. Тем более это актуально для банковских продаж (иногда банковский консультант в части нсж подготовлен хуже чем агент, и в отличие от агентского канала нет прикрепления клиента к продавцу).
Если продажа совершена корректно и есть сопровождение договора, то уровень расторжений крайне низкий. И даже при возникновении финансовых трудностей у клиента, страховщик располагает арсеналом инструментов для сохранения полиса — финансовые каникулы (заморозка полиса) или даже выдача займа из резервов застрахованного — разрешённая законом интересная практика, но почему-то пока почти не применяющаяся на нашем рынке)   Найти реплику