Участник сообщества

Kutёk, плюсую))

Мне еще из чисто академического интереса любопытно: имел ли уважаемый гражданин Таджикистана Сафаралиев Рустам Тошмахмадович требуемые законом 4015-1 высшее образование и 2-летний опыт руководства подразделением финансовой организации?))

«Конторка» просто соблюдает закон 115-ФЗ и положение ЦБ РФ 444-П, которые обязывают страховщиков собирать паспортные данные клиентов.

Спасибо, интересная информация.
С жиру бесятся однако…

Вы в Германии работали?

Если уборщица в головном офисе Allianz в Мюнхене на Кёнигинштрассе попросит у работодателя оплатить курсы китайского, с какой стати он будет их оплачивать, если это никак не повлияет на исполнение ее трудовых обязанностей?

А регулятор позаботится об улучшении регулятивной среды для ОВС?
Из закона об ОВС и ГК надо половину текста выбросить, чтобы они хоть как-то могли жить и развиваться, а не существовать.
Одни только максимальные ограничения на количество членов и запрет проводить личное страхование чего стоят.
И на них навешаны все эти бешеные админ. нагрузки в виде вн. контроля, вн. аудита, 115-ФЗ, отв. актуария, чемодана отчетности, сейчас еще в СРО загонят.

Йонас, а в чем конкретно Вы видите ярко выраженную профанацию?
В программе перечислены вполне себе страховые дисциплины.

hris, полностью согласен, что обязанность выкладки тарифов бессмысленна, и тут получилась «открытость ради открытости», аккурат по Ленину: формально все верно, а по сути — издевательство. А иначе и получиться не могло, т.к. по добровольному страхованию ценообразование свободное.
А насчет сложных корпоративных правил — их-то как раз и будут читать, т.к. юрлица, которые пользуются соответствующими страховыми продуктами, могут себе позволить иметь в штате людей, которые понимают, что там написано. А правила по рознице, что выкладывай, что не выкладывай… их даже продавцы в большинстве своем не читают, а уж клиенты…
Выкладка корпоративных правил облегчает жизнь страховым методологам. Поскольку я сам участвую в переработке правил в своей компании, то это для меня просто подарок. Можно почитать правила нескольких компаний и интегрировать их во что-то культурно написанное и в то же время соответствующее специфике моей компании.
Также это способствует унификации страховых продуктов, что облегчает выбор страхователю, при это унификация идет естественным путем, без всяких дилетантов-дуболомов из ГД, ВС, Правительства и т.п.
Так что я совершенно искренне за выкладку на сайт всех правил страхования.

Так вот ЦБ и ограничился бы указанием, что все правила и тарифы надо на одной странице выложить.
На сайте РГС и Ингоса действительно ничерта не найти, все правила раскиданы абы как, а некоторых по-моему нет вообще.
Но почему из-за этих отдельных «товарищей» весь рынок опять должен страдать всякой фигней?
Выдумано это нелепое регулирование ради регулирования, эти журналы никому не нужные.
А надо было всего одну фразу написать.
Скоро реально потребуют вести журналы хождения в туалет и пропишут порядок пользования им.
И ведь сидят же люди и получают зарплату за занятия этой ерундой, когда страхование в стране просто тонет под грузом естественных, а пуще всего искусственно созданных проблем.
ГК переписывать никто не собирается, хотя ему уже под 20 лет, а всякую ерунду выдумывать — всегда пожалуйста.

Тупо тарифы к правилам — именно это страховщики и должны выкладывать.
Калькулятор — это право, а не обязанность страховщика.

А вот и неправда, что за последние 150 лет в Австрии не была разорена ни одна страховая компания.
В 1936 г. безобразно обанкротился страховщик жизни Phönix, который имел филиалы в 22 странах Европы, занимал 62% рынка страхования жизни Австрии. Бабло потеряло очень много народу. И чем дальше от Вены были страхователи, тем им хуже пришлось. В Австрии и Германии страхователей «добровольно-принудительно» распихали по другим страховщикам, а в других странах люди конкретно остались у разбитого корыта.
Отвратительная была история по тем временам, балансы фальсифицировались 7 лет, был жуткий демпинг, огромные расходы на рекламу. Дыра в балансе Phönix составляла 5% национального дохода Австрии 1936 г., т.е. это было похлеще, чем дыра в балансе AIG в 2008 г.
Весь этот криминал покрывал директор австрийского страхнадзора (когда правда выплыла, он застрелился — тогда такое еще случалось). Активы компании систематически растрачивались на подкуп должностных лиц и финансирование самых разных политических партий, от нацистов до коммунистов (но нацистские организации получили раз в 10 больше, чем коммунисты, а еще больше — еврейские организации, объем финансирования зависел от личных представлений гендиректора компании Вильгельма Берлинера о политическом весе той или иной силы).
https://de.wikiped...
Райхер В.К. Государственное страхование в СССР. — М., 1938.
Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. — М.-Л., 1947.

Когда началась Первая мировая война, все перестраховочные платежи между Германией и странами Антанты встали, никаких исключений для рисков «рядовых граждан» не было.
Так что полный запрет на перестрахование вообще всех российских рисков — событие с ненулевой вероятностью.

Даже если не заниматься критикой розово-оптимистического и прямо рекламного тона статьи и отсутствия в ней доказательной базы (где подтверждения того, что «сотни тысяч людей получали и получают выплаты»? где конкретная официальная статистика с цифрами?), то очевидно, что автор умолчал о том факте, что в отношении договоров с иностранными компаниями российская юрисдикция не действует, а действует юрисдикция страны головного офиса иностранного страховщика. Поэтому если российский гражданин купит такой полис, а потом случится с ним событие, которое является исключением по полису, то наш «самый гуманный суд» с его чугуниевым аргументом «в ГК такого основания для отказа нет», ЗоЗПП, моральным вредом и т.п. будет вообще не при делах. И будет такой гражданин (или его наследники) в полной ...., потому что судиться за рубежом — долго и очень накладно, особенно при нынешних курсах валют. И за рубежом-то суды положения правил страхования уважают.