Участник сообщества

Давайте немногу подумаем что такое ОСАГО?
Для страховщиков — это средство для извлечения прибыли, для потребителей — цивилизованный инструмент возмещения ущерба по риску ДТП. Исходя из этого противоречия начинаются проблемы. Какие?

1. Порядок возмещения ДТП, описанный в законе по ОСАГО. Потерпевший направляется для оценки ущерба в т.н. независимую экспертизу, организованную Страховщиком и оплачиваемую им же. В этом вся проблема занижения выплат Страховщиками. Всякие мудрые крылатые компании создали формально независимые федеральные конторы, вроде «Авто консалтинг» (для тех, кто в теме, тот понимает о чем речь) и отсюда идет управление размером ущерба, т.е. его систематическое занижение. Отсюда растет рассвет отрасли автоюристов и чрезмерная нагрузка на суды. Да, законодательно предложено в случае несогласия с размером выплаты самостоятельно обратиться в другую независимую оценку. На практике, мало кто туда идет, а сразу направляются к автоюристам.
Вывод, не ужесточать санкции против автоюристов, а поменять модель определения ущерба, чтобы потерпевший сам мог выбрать независимую экпертизу и сам же её оплачивал, а в случае несогласия Страховая компания будет сама организовывать экспертизу и потом, при необходимости, судиться.

2. Порядок формирования резервов и не только по ОСАГО. Что такое резервы — денежная оценка будущих выплат. Выплата, в свою очередь, формируется из затраченного труда, запасных частей и материалов. Да, на труд надо формировать резервы в денежной форме. А вот с запчастями не все так просто. Почему же резервы не формировать через базу запчастей на массовые, распространенные модели? Поясню, страховые компании централизованно передают часть премии на закупку и распределение зап. частей. Спрогнозировать потребность запчастей, имея статистику, возможно, как и организовать логистику по СТО. Соответственно, отпадут споры по поводу цен на запчасти при централизованной поставке и разумеется они будут существенно снижены. Вот кстати, где зарыта сущ. экономия для потребителей. Разумеется, такой вариант потребует сломать монополию автопроизводителей на поставку своих запчастей через дилеров.

Тут в мягкой форме выразил свои замечания к накопившимся проблемам. Как мои предложения?

Господин Гражданин, снимите розовые очки. А чем Вы? Вы мне со своими опусами напоминате мне кадетов (конституционных демократов) в царской России: не трогая систему, поддерживая царя, критиковать отдельные проявления.
Страховая отрасль жива и будет долго здравствовать. Многие негативные процессы, которые мы наблюдаем, есть суть концетрации и централизации капитала. Касательно конфликтов на карте мира, включая Украину, неизбежное следствие переизбытка капитала в мировом масштабе.
Побольше оптимизма, в России пока нет войны, ни мировой, ни гражданской!

Согласен. Основная проблема то в чем, что изначально под рассчитанные тарифы закладывалась убыточность в 97%. Откровенно скажу, у меня такое тоже бывало. Пытался до ТОП-манегеров достучаться, что ребята в трубу вылетите. Что имел в ответ, не твое дело, нам нужны взносы!!!
Черт с этими тарифами. Почему ввязался в дискуссию? Вот эта «работа с колес» приводит к печальным итогам для коллектива в среднесрочной перспективе. В краткосрочной, все Ок, зарплаты высокие и бонусы отличные. А что на выходе? Сокращения зарплат, увольнение сотрудников, причем не ТОПов, а именно, рядовых, кто с тобой рядом сидит. Меня это раздражает. Касательно итоговой цифры не 97, а 117, то тут надо разбираться. Есть система ценообразования, рассчитанная актуариями, она допускает корректировки анддерайтерами. Снижение стоимости и причем её систематическое занижение возможно по «вине» т.н. андеррайтеров. По моему, стоит снижать KPI андеррайтеров.

Гость (гость) отличный ответ .
Не зря выше писал про систему мотивации. Предлагаю начать мотивировать сверху. Потом, эти расчеты убыточности условны.
Как известно, убыточность — частное в процентном соотношении от состоявшихся убытков + изменения резервов к заработанной страховой премии по действующему портфелю (опускаю полностью закончившиеся договора). Дальше самое интересное, как происходит резервирование первично заявленных убытков? Если идет систематическое завышение размера убытка по первично заявленным убыткам, то будет повышенная убыточность, не соответствующая действительности. В страховых компаниях, как правило, так и происходит. В свое время, разработал и было внедрено Регламент первичной оценки ущерба. Это касается расчета убыточности по отдельным каналам сбыта, где не используется РПНУ.
Потом, если взять РПНУ. В конечном итоге, РПНУ формируется актуарным способом, как разность между состоявшими убытками и заявленными убытками. Тут большой резерв его снижения следующим сопособом: чем меньше срок «жизни» убытка, т.е. чем оперативнее урегулируется убыток (выплата/отказ), тем меньше этот резерв.
Так что актуарными методами можно плясать эти убыточности в любую сторону.

Уважаемая Ведьма из Блэр ещё одна рекомендация по снижению убыточности из области Юмора:

предложите пересмотрить Административные издержки, а именно, снижение ФОТ у ТОП-манегеров .
Насколько мне известно, оклады, кроме бонусов, у ТОП-манегеров начинаются от 400 т.р. в месяц. Какое здесь поле для творчества

Уважаемый DS (гость).

1. Конечно, по ущербу в ДТП обязательно нужно изучить влияние возраст-стаж. Тут следует учесть, что не во всех базах данных Страховщиков ведется подробная детализация убытков.
2. Предстраховые осмотры разумеется нужны, только не для новых авто и где не было убытков при пролонгации. По крупным автопаркам с грузовыми авто, из моего опыта, скажу, что не стоит. Не писал, т.к. ну это классика и распечатке полиса из системы возможно только при загрузке фоток.
3. По аудиту все просто: периодически мониторить состав и обоснованность работ, стоимости з/ч при замене, краску. В связке филиал-головной офис, где нет централизации, крупные выплаты и так мониторят специалисты из головного офиса.

Рост тарифов, в какой степени, необходим, т.к. компенсировать подорожание стоимость з/ч.
Ну и разумеется, по КВ обширное поле деятельности. Специально опускаю тему, т.к. чистка потрфеля с его помощью и происходит.

Гость (гость), в РЕСО никогда не работал, хотя у них здравыми наработками в авто пользовался.
Насчет исполнителей, тут необходима правильная система мотивации. Когда т.н. андеррайтеры не несут ответственности за фин. результат, то будет убыточность и 117%. По СБ аналогично, многие отказы и занижения выплат идут как раз по инициативе СБ. А они своей зарплатой не рискуют. В итоге, это превращаются в штрафы и неустойки для компании и убыточность 117%. При мотивации СБ на личный уровень дохода, то автоматизация будет внедряться

И ещё один момент: в паре «Страховщик» и «Страхователь» больший мошенник — это конечно страховая компания. Поэтому мне противно читать этих гендиров, которые с напыщенным лицом говорят о мошеничестве клиентов, а сами то кто? Сколько вы недоплатили, отказали, нервов клиентам попортили.

Ну ещё один момент для «Ведьмы»:
проведите углубленную аналитику не только по маркам/поправочным кэфам, филиалам, но и по отдельным каналам сбыта (дилерская сеть, отдельные дилеры, агентская сеть, крупные агенты, брокеры и другое) и после этого расторгайте агентские договора, снижайте лимиты на заключение договоров продающим подразделениям.

Уважаемый Гость (гость).
1. По СБ. Проверку на возможность мошеничества «на входе» автоматизировать можно. Более того, в некоторых контарах это уже есть, например, Ингосстрах. Тот же Григорьев с гордостью рассказывал, что потратили пару лямов на зарубежных консультантов и внедрили в учет. А по моему, можно проще и дешевле сделать. У меня есть наработки.

2. «Правила игры» определяют не андеррайтеры и тем более не актуарии, а руководство компании. Уж, поверьте мне, так и есть. К сожалению, за волюнтаризм это же руководство, кроме Альянса, редко несет наказание. В итоге, расплачиваются рядовые сотрудники в виде увольнений и сокращений.

А что тут бояться слова «селекция»? Не буду углубляться в теоритические дебри. Формированием и наполнением портфеля идет не только т.н. андеррайтерами, тут труд многих людей. Отказ от автострахования приведет к повальным сокращениям в штате Страховщика. Поэтому и стараюсь дать толковые советы.
Ещё один совет, долго бился с безопасниками, так и не получилось внедрить:

Управлению безопасности обобщить накопленный опыт по мошенничеству, признаки мошенничества классифицировать, разработать методичку по противодействию мошенничества и основной акцент в работе сместить на проверку объектов страхования и самих Страхователей перед приёмом на страхование.