Участник сообщества

По мнению СМИ и надзорных органов во многих регионах России наблюдается кризисная ситуация по ОСАГО, отмечены многочисленные случаи нарушения страховыми компаниями законодательства, а именно отказы страховых компаний в заключении договоров ОСАГО с автовладельцами, навязывание дополнительных страховых услуг, отказы в выплате страхового возмещения, затягивание решений о выплате возмещения потерпевшим, необоснованное занижение размера страховых выплат, не работает должным образом услуга продажи электронных полисов ОСАГО.
В результате этого многие из десятков миллионов автовладельцев не могут цивилизованно приобрести полис ОСАГО в своем регионе, вынуждены стоять в очередях, переплачивать за полисы, покупать не нужные им страховые услуги, что вызывает массовое недовольство и обостряет социально-политическую обстановку.
Ситуация напоминает стародавний известный кризис с талонами технического осмотра, когда Правительство было вынуждено передать этот бизнес из ГИБДД частным операторам. Хотя бы очереди исчезли.
Объективные данные показывают, что многие претензии к ряду страховых компаний носят надуманный характер. При этом объективные расчеты показывают, что при адекватном резервировании уже при уровне выплат в 60% рентабельность страхового бизнеса по ОСАГО становится отрицательной из-за роста обязательных страховых резервов (РЗНУ и РНП).
По оценке страховых компаний, кризис с продажами полисов ОСАГО носит многоплановый характер, в основе которого лежит латентный конфликт интересов страховых компаний и РСА с региональными элитами и правоохранительными органами в лице МВД России, которые потеряли многомиллиардные доходы от техосмотра. Ситуацию усугубили многолетнее несоответствие тарифов по ОСАГО реальной ситуации с убыточностью этого вида страхования, массовые злоупотребления правом со стороны так называемых автоюристов, которые при попустительстве судов получают неосновательное обогащение за счет страхового бизнеса. Кроме того, к получению сверхдоходов активно подключились преступные группировки (ОПГ), которые активизировали свою деятельность по фальсификации ДТП. Помимо этого при попустительстве контролирующих органов создана система необъективной оценки размера ущерба при ДТП через экспертов-оценщиков и псевдонезависимых экспертов-трасологов.
Таким образом, кризис в ОСАГО спровоцирован не столько «нехорошими страховщиками», сколько действиями следующих субъектов:
злоупотребление правом со стороны так называемых автоюристов;
игнорирование принципа свободы договора (ст.421 ГК) и неучет неоднозначности методик оценки ущерба судами всех юрисдикций;
утечка персональных данных о субъектах ДТП из ГИБДД;
утечка коммерческой тайны и персональных данных о страхователях из страховых компаний;
— несвоевременность госкорректировки страховых тарифов по ОСАГО;
— появление на рынке высококачественных подделок бланков полисов ОСАГО;
— неприемлемость работы в убыток для коммерческих организаций – страховщиков за счет выплат за мифическую УТС (утрата товарной стоимости);
— судебные злоупотребления в части продления сроков принятия к рассмотрению исковых заявлений по событиям с истекшими сроками давности, судебная легализация поддельных полисов;
— массовые фальсификации документов и обстоятельств ДТП со стороны ОПГ;
— нежелание полиции расследовать многочисленные заявления страховщиков о совершенных против их интересов преступлениях, в том числе из-за отсутствия методик расследования перечисленных преступлений;
— длительное отсутствие объективной методики расчета ущерба ТС;
— массовые злоупотребления экспертов при оценке ущерба по ДТП, произошедшим до утверждения Единой методики расчета ущерба;
— невозможность объективного расчета по стоимости импортных запчастей в ретроспективе (нет данных по стоимости запчастей в 2013-14 гг);
— одиозное освещение ситуации в СМИ и т.п.
Таким образом, для разрешения кризиса в ОСАГО должны быть согласованы действия:
регулирующих и контрольных органов (ЦБ, ФНС, ФАС, Прокуратура, Минтранс, РСА, МЭР);
судейского сообщества;
экспертного сообщества;
органов, ответственных за проведение административных и уголовных следственных действий (МВД, ФСБ, СК, ГИБДД);
общественных организаций по защите прав потребителей;
института представителей истцов в судах (адвокаты, представители, автоюристы);
представителей страхового сообщества;
средств массовой информации.
Ни одно частное локальное решение не даст значимого эффекта.
Несмотря на то, что СМИ и некоторые представители многочисленных обществ по защите прав потребителей пытаются представить ситуацию исключительно как конфликт интересов между автовладельцами и страховыми компаниями, на самом деле ситуация в корне отличается от того, что мы видим в СМИ и по телевидению.
Ниже приведены наиболее популярные мифы о ситуации с ОСАГО, не соответствующие действительности:
1. Автоюризм (АЮ) — это естественный ответ на недоплаты страховых выплат (противостояние клиентов и страховщиков)
На самом деле – это противостояние между страховщиками и местными элитами, а также ОПГ.
2. Страховые компании расплачиваются за свою жадность.
На самом деле за все в итоге платит клиент через вынужденное повышение тарифов.
3. Автоюристы действуют в рамках закона.
На самом деле автоюристы нарушают более 10 статей УК РФ, в частности, статьи 183, 210, 159, 159.5, 198, 285, 290, 291, 307, 309, 309, 327 УК РФ и другие.
4. Суды защищают интересы страхователей от произвола профессиональных юристов страховых компаний.
На самом деле именно суды игнорируют ст. 421 ГК РФ о свободе договора, необоснованно продлевают сроки предъявления претензий, по сути злоупотребляют правом на толкование закона.
5. Клиенты, получившие компенсацию от АЮ не платят налоги.
На самом деле автоюристы «подставляют» автовладельцев под нарушения налогового законодательства.
6. СМИ объективно освещают ситуацию с правами потребителей.
На самом деле СМИ намеренно искажают ситуацию, так как зрителям или читателям интересен конфликт, а не истина.
7. Если СК не хотят платить, можно выйти из бизнеса по ОСАГО.
На самом деле цена сдачи лицензии слишком высока, так как еще минимум три года придется платить по убыткам автоюристов, а поступлений не будет вообще.
8. Можно навести порядок в страховании правовыми методами.
На самом деле нельзя обуздать преступника с помощью закона – нужны жесткие действия, в том числе на грани закона.
9. Страховые компании борются с автоюристами в ущерб страхователям.
На самом деле страховщики борются со злоупотреблением правом и пытаются обуздать нарушения закона.
10. Тарифы выросли, а качество страховых услуг – нет.
На самом деле качество услуг выросло значительно, выросли средние выплаты, сократились сроки принятия решений.
Вывод: необходимо комплексное воздействие на ключевые болевые точки:
а именно на ОПГ, ГИБДД, необъективных экспертов, внутренних мошенников в страховых компаниях, «черных» автоюристов, топ-менеджеров страховщиков и судей через СМИ и уголовное преследование.
Наиболее остро проблема стоит на юге России (Ростов, Краснодар, Ставрополь, Волгоград и некоторые другие регионы).
В апреле-мае прошли встречи на «высшем» уровне в Ростове и Краснодаре. По итогам апрельского совещания в Краснодарском крае приняты рекомендации для РСА, Ассоциации страховых организаций Краснодарского края, Краевой Прокуратуры, ГУ МВД РФ по Краснодарскому краю, Краснодарского краевого суда, УФНС и страховых организаций региона.
Указанные мероприятия направлены на противодействие такому явлению, как автоюризм, проявляющемуся в том числе как злоупотребление правом через выкуп права предъявления финансовых требований к страховым компаниям.
До сих пор не дана оценка деятельности автоюристов-выкупщиков, по сути маскирующих незаконную деятельность организованных преступных групп (ОПГ), в обороте которых находятся десятки и сотни миллионов рублей неучтенных доходов, полученных преступным путем. Аналогичные действия медработников, незаконно сообщающих о смерти пациента ритуальным службам, резко осуждаются обществом, а вот аналогичные действия, связанные с утечкой персональных данных автовладельцев, пока не получили должной негативной оценки.
К сожалению, есть основания полагать, что этот криминальный бизнес прямо связан как с правоохранительными органами, так и с судебным сообществом, то есть имеет четкие коррупционные связи с властью.
Огромный оборот неучтенных наличных денег не привлекает внимание ФНС и ФСБ России. Только из-за поддельных полисов ОСАГО страховщики потеряли в 2015 году не менее 5 млрд руб страховых премий. Еще около 10 млрд руб доходов за счет страхового бизнеса получили криминальные автоюристы. Это реальный источник финансовой подпитки незаконных вооруженных формирований и террористических организаций. Одновременно, правоохранители «закрывают глаза» на противоправный рынок персональных данных граждан и сведений о документах, удостоверяющих личность.
При этом должностные лица, ответственные за данное направление предпочитают оставаться в стороне от активного противодействия ОПГ или используют их как источник оперативной информации. Такие ОПГ имеют «консультантов» из среды судебного сообщества и правоохранительных органов, имеют медийную поддержку в СМИ, своих экспертов-оценщиков и представляются борцами с «беспределом» со стороны страховщиков.
В банках открыты сотни счетов на различных физлиц (потерпевшие дают доверенности, в том числе на открытие счетов и управление ими). В дальнейшем эти счета фигурируют в страховых документах, в судебных решениях, в исполнительных листах. При этом создается впечатление, что деньги поступают потерпевшим.
На самом деле эти деньги являются доходом ОПГ, за этот счет могут подкупаться сотрудники правоохранительных органов и судебного сообщества. Банковские переводы используются для обналичивания денег, давая дополнительный доход преступникам.
Организаторы давно попали в поле зрения служб безопасности банков, но органы, ответственные за противодействие коррупции и «отмывание» незаконных доходов не проявляют должной активности.
Необходимо обратить внимание, что почти все ОПГ распространяют ложную информацию о том, что их «крышуют» ФСБ, оперативные службы ГУ МВД региона, УСБ, УЭБ и ПК, региональная Прокуратура, суды.
Хотя эта информация и не соответствует действительности, но отдельные сотрудники указанных ведомств, в том числе члены судебного сообщества, могут оказывать помощь ОПГ.
Изучение схемы работы таких ОПГ может легко выявить их ключевых членов – лиц, которые контролируют денежные потоки незаконных страховых выплат.
Страховые компании располагают № расчетных счетов лиц, связанных с автоюристами, на счета которых поступают страховые основные выплаты.
Сотрудники страховщиков неоднократно обращались в полицию с заявлениями в отношении вышеупомянутых групп с информацией:
о предоставлении в страховую компанию и суд фиктивных или фальсифицированных документов о размере ущерба, поддельных экспертных заключений, «липовых» актов осмотров и дефектных ведомостей;
о продаже поддельных полисов ОСАГО в различных регионах;
о принятии неправосудных решений на основании поддельных документов.
Но из-за низкой квалификации и коррупционной стойкости сотрудников полиции и Следственного комитета, материалы и уголовные дела до судебной стадии почти нигде не доведены (за исключением Хабаровского края).
Серьезные оперативно-розыскные мероприятия по ОПГ как правило не проводятся, а обобщенная правовая оценка их деятельности не дается.
При заинтересованности в изобличении таких ОПГ страховые компании могли бы предоставить правоохранителям конкретную информацию. Но особого интереса нет, так как это сложно, нет методики расследования, да и для здоровья не всегда полезно.
Кому невыгодна сложившаяся ситуация в ОСАГО? Ответ есть:
Автовладельцам, страховым компаниям и РСА. То есть основным игрокам. В какой-то мере, то есть косвенно – это головная боль для регулятора в лице Центробанка и ряда министерств и ведомств.
Кому это выгодно?
Недобросовестным юристам, непорядочным экспертам, ОПГ, отдельным представителям власти, некоторым членам правоохранительного и судейского сообщества, псевдо-правозащитникам якобы нарушенных прав потребителей, а также журналистам, специализирующимся на скандальных темах.
Вопрос, на который пока нет ответа:
Когда и кем будет проявлена политическая воля по наведению порядка в криминализированной и коррумпированной сфере вокруг ОСАГО?
И наступит ли такой день?

Если Вы не разбираетесь в теме — так не фантазируйте хотя бы.

Элементарно. Все полисы ОСАГО по блокам номеров закреплены за страховыми компаниями. Эта информация доступна на сайте РСА. После этого фальшиво-печатникам остается только поставить «правильные» поддельные печати на полисы-двойники, чтобы не перепутать страховую компанию. В итоге получается в природе 2 полиса ОСАГО: один настоящий, который есть в учетах РСА и в базе данных конкретной страховой компании. Второй полис с тем же самым номером — фальшивый, в нем фигурирует ТС с другим ВИН-номером и другим госномером (если есть) и другой фамилией собственника ТС. Данных по второй машине нет ни в РСА, ни в страховой компании. А печать и штамп — поддельные. То есть нет договора между клиентом и страховой компанией.
НО!!! Неподкупные судьи говорят страховщикам — платите, а потом взыскивайте с виновника — да где ж его искать. Это все равно, что требовать у ЦБ заменить фальшивые денежные знаки, которые Вам впендюрили в темной подворотне. А потом ЦБ пусть ищет преступника.
Но такой у нас Верховный Суд с Пленумами и квалифицированными экспертами.
Гораздо логичнее было бы заставить платить ГИБДД, так не распознали на месте фальшивку, хотя это можно онлайн проверить через Интернет КРУГЛОСУТОЧНО.
Затруднить мошенничество можно было бы, если бы Гознак в пачках полисов старого образца печатал их номера не подряд, а в соответствии с генератором случайных чисел и передавал бы страховщику не бланки полисов с № ЕЕЕ-----00001 до № ЕЕЕ-----99999, а пронумерованные в случайном порядке БСО.
Но так даже деньги не печатают — слишком сложно.

Скоро владельцы поддельных полисов будут автоматически считываться камерами ГИБДД и получать по почте штраф. Надеюсь, что это постепенно приучит автовладельцев отвечать за свои действия, особенно при покупке полиса в подворотне за 500 руб.

Не осматривать машину себе дороже. Тут все очевидно. По ПВУ придет страхователь со старыми сколами, царапинами, вписанными в справку о ДТП и потребует их заодно отремонтировать.
Так что ни одна серьезная страховая компания не будет с траховать без осмотра ТС старше 6 месяцев. Себестоимость осмотра ТС — 300 руб. В тариф эта сумма как Вы понимаете не заложена.
Административные расходы ну никак не могут быть меньше 30%, как ни оптимизируй.
Запчасти на иномарки, коих в заявлениях об убытках 50%, подорожали на 30%, то есть тариф надо бы поднять еще на 8-12% (с учетом того, что затраты на ремонт составят 50-60% от сборов).
Объективная судебная практика — это еще 10-15%. Рост активности мошенников — еще 10%.
Так что реально же тариф надо поднять еще на 40-50% как минимум.
ЦБ же просто не до страхового сектора экономики. Мы им не интересны как пятое колесо.
Мешаемся тока.

Покупка фальшивого полиса ОСАГО не защищает автовладельца от ответственности. Платить за ущерб в случае вины в ДТП придется из своего кармана.
На эту тему давно опубликовано мое сообщение в рубрике Страховое сообщество.
Написаны письма Министру и в УМВД по большинству регионов. Но реальные результаты есть в Хабаровске, Краснодаре и еще в паре регионов.
Не надо покупать фантик с надписью полис ОСАГО в подворотне.

Хватит популистских лозунгов про нет денег у народа. Оставьте их для народных избранников.

Текст письма в полицию выше. Обращайтесь — для того и дана эта информация.

Текст письма в полицию выше. Обращайтесь — для того и дана эта информация.

Как можно показать то, чего нет?