Страхование в вопросах и ответах

Если Вы окажетесь потерпевшим в ДТП, выплатить Вам возмещение обязана страховая компания виновника аварии – вне зависимости от того, есть ли у Вас полис ОСАГО.

С 2009 г. потерпевший по ОСАГО может обращаться за выплатой либо в компанию виновника ДТП, либо в свою страховую компанию в рамках системы прямого возмещения убытков (ПВУ). Этой возможности у Вас не будет: у «Ростры» отозвана лицензия, а применение к страховой компании лицензионных санкций влечет за собой ее исключение из соглашения о ПВУ.

Если же Вы окажетесь виновником ДТП, то выплату за Вас потерпевшему должен будет произвести Российский союз автостраховщиков (РСА).

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Чтобы поменять страховщика ОСАГО, нужно расторгнуть действующий договор и заключить договор ОСАГО с другой компанией. Расторгнуть договор с возвратом части уплаченной по нему премии (п. 33 Правил страхования ОСАГО) можно только в случае:
а) смерти гражданина – страхователя или собственника;
б) ликвидации юридического лица – страхователя;
в) ликвидации страховщика;
г) гибели (утраты) транспортного средства, указанного в страховом полисе;
д) отзыва лицензии у страховщика;
е) замены собственника транспортного средства.

Практика такова, что в большинстве перечисленных случаев страховая компания удерживает сумму расходов на ведение дела, которая составляет 23% от уплаченной по договору премии. Таким образом, если договор заканчивается 1 июля, а срок использования машины равен сроку действия договора, то возвращаемая 10 января сумма будет рассчитана по формуле:

Сумма уплаченной премии x 0,77 (вычитаются 23% на ведение дела) x 171 (количество дней до конца действия договора) / 365 (общее количество дней действия договора).

Вопрос о законности удержания 23% неоднозначен: у юристов есть разные мнения на этот счет. Судебная практика складывается в основном в пользу клиентов, однако есть и примеры противоположных решений судов.

Договор страхования может быть досрочно расторгнут и просто по желанию страхователя, однако неиспользованная часть премии в этом случае возвращена не будет.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

30 декабря 2011 г. вступил в силу приказ ФСФР об отзыве лицензии у страховой компании «Ростра». Будет ли страховщик оспаривать этот приказ и бороться за лицензию, пока не известно, однако это маловероятно. Скорее всего, спустя некоторое время в компании начнется процесс банкротства.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Действительно, если рассмотрение дела о нарушении правил дорожного движения растянется более, чем на два месяца, страховая компания с большой долей вероятности откажет в выплате.

Срок привлечения к административной ответственности составляет два месяца с момента ДТП. Если он истек, то нельзя установить чью-либо вину в совершении административного правонарушения в рамках производства по административному делу.

В качестве одного из приложений к заявлению на выплату страховщики требуют постановление о привлечении виновника к административной ответственности.

Согласно п. 44 Правил страхования ОСАГО, предоставление потерпевшим постановления о привлечении к административной ответственности не является обязательным.

Однако практика такова, что в случае, если имеется лишь постановление о прекращении административного дела и вина в совершении административного правонарушения никого из участников ДТП не установлена, страховщики отказывают в выплате по ОСАГО.

В таком случае остается только обращаться в суд. Тогда вина второго водителя будет устанавливаться экспертом. В иске в качестве ответчика укажите страховую компанию. В суде нужно будет подать ходатайство о назначении экспертизы. Стоимость экспертизы придется оплатить Вам. Однако в случае, если суд поддержит Вас (эксперт установит виновность второй участницы ДТП), стоимость экспертизы будет взыскана в Вашу пользу со страховой компании.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Насколько мы поняли из вопроса и телефонного разговора с Вами, речь идет о надбавке за рассрочку платежа, которую установила страховая компания при заключении договора страхования каско. Страховщик не обязан возвращать эту надбавку.

Согласно ст. 929 Гражданского кодекса, при заключении договора страхования Вы и страховщик договорились об условиях, на которых по договору страхования производится выплата, и о стоимости полиса с учетом всех условий договора. Согласно ст. 954 Гражданского кодекса, страховая компания имеет право удержать неуплаченые взносы из суммы страховой выплаты. Закон не обязывает страховщика провести при этом перерасчет премии, подлежащей уплате. Таким образом, возвращать сумму надбавки компания не обязана.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Да, можно. Согласно ст. 8 закона об организации страхового дела, страховым агентом может выступать физическое лицо, постоянно проживающее на территории РФ, заключившее соответствующий договор гражданско-правового характера со страховщиком. Однако страховым агентом не может являться штатный сотрудник страховщика. Поэтому если Ваш родственник живет в России и не является штатным сотрудником Вашей страховой компании, с ним может быть заключен агентский договор.

Директор филиала может предлагать заключить договоры с Вашими родственниками по следующим причинам:

1. он мотивирован на увеличение числа агентов вне зависимости от того, приносят ли они компании сборы. Такая система мотивации встречается редко. Но если это так, то ни Вы, ни Ваши родственники ничем не рискуете;

2. оформленным таким образом агентам будут начислять комиссию по полисам, проданным штатными сотрудниками, которым комиссия за продажу полисов не может быть начислена. Получают эту комиссию обычно не сами агенты, а штатные сотрудники. Как правило, для этого они подделывают подпись в платежных документах, оформленных на агентов. Этот способ получения наличности обычно является основным способом пополнения «черной» кассы филиала. Такая практика распространена, и строго говоря, является обманом руководства и собственников страховой компании со стороны директора филиала. Формально (ст. 159 Уголовного кодекса) – это мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору. Ответственность за него несут все участвующие в этой группе лица. На практике факт такого мошенничества доказать сложно. Однако следует иметь в виду, что в случае проверки и выявления подобных нарушений внутренними службами компании или внешними аудиторами в отношении Ваших родственников (и, возможно, Вас и должностных лиц компании) могут быть возбуждены уголовные дела.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

К сожалению, Вы не указали, в какой страховой компании застрахованы, а также о каком виде страхования идет речь – каско или ОСАГО.

Если речь идет об ОСАГО, то Вы вправе не вызывать ГИБДД в случае, если:

— в ДТП участвовало не более двух транспортных средств;
— нет пострадавших, жизни или здоровью которых причинен вред;
— обе стороны согласны с определением виновника ДТП;
— сумма ущерба не превышает 25 тыс. р.

Однако мы не рекомендуем пользоваться этой возможностью, поскольку, во-первых, ущерб от ДТП определить на глаз достаточно сложно, а во-вторых, до 80% отказов страховщиков в выплатах по ДТП без вызова ГИБДД связаны с неправильным оформлением документов водителями.

Если речь идет о каско, то ответ на вопрос о том, вызывать ли ГИБДД, зависит от правил и условий страхования, на которых заключен договор. Часто правила предусматривают возможность выплаты без справок из ГИБДД по небольшим повреждениям: остекление, фары, лакокрасочное покрытие одной детали. Однако и в этом случае от вызова ГИБДД можно воздерживаться лишь в случае, когда Вы полностью уверены в том, что ущерб покрывается Вашим договором страхования. Практический совет: вызывайте ГИБДД.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Автомобиль «Шеви-Нива» (гос. рег. знак О 054 УМ 98) был доставлен нам в разобранном виде на эвакуаторе с другой станции техобслуживания во второй половине дня 06.12.2011. Машина была полностью отдефектована 08.12.2011. Имела место небольшая задержка по срокам расценки запчастей в связи с болезнью специалиста отдела (от гриппа никто не застрахован). 20 или 21 декабря 2011 г. смета была отправлена на согласование. По факту согласования планируем сдать автомобиль до праздников (ориентировочно – 29.12.2011).

С уважением,
начальник производства
ООО «Экспресс-Сервис»
Кобелев Павел Анатольевич

* * *

Правилами страхования каско регламентируется только срок выдачи направления на станцию техобслуживания. Срок ремонта зависит от станции, а не от страховой компании.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

По всей видимости, Ваш вопрос об ОСАГО. Компенсация 50% уплаченной за ОСАГО премии может быть предоставлена в случае, если Ваш отец является инвалидом и если помимо Вашего отца машина используется не более чем двумя водителями (ст. 17 закона об ОСАГО).

Если собственник автомобиля – пенсионер, но не инвалид и машина ему не выдана (не продана) через органы соцобеспечения как инвалиду, то компенсация половины страховой премии по договору ОСАГО законом не предусмотрена.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Необходимые документы можно отправить по почте, но сначала лучше заявить о страховом случае по телефону 8 (800) 100-05-11.

Порядок действий:

1. Написать заявление о страховом событии. Заявление пишется в произвольной форме с изложением обстоятельств события и просьбой произвести страховую выплату. В заявлении надо указать реквизиты для перечисления денег. Также в нем должен быть указан перечень прилагаемых документов. Заявление подписывается страхователем или выгодоприобретателем.

2. Сформировать пакет документов. Он состоит из заявления о страховом событии и приложений к нему. Список приложений перечислен в правилах страхования, которые Вам должны были выдать при заключении договора. Состав документов также лучше уточнить по телефону 8 (800) 100-05-11 (имея при этом под рукой правила страхования).

3. Снять копии со всех документов. Копии документов требуется заверить (это можно сделать по месту получения оригиналов документов и у нотариуса).

4. Заявление с приложенными документами нужно направить страховщику ценным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении. У Вас должны остаться квитанция о почтовом отправлении, опись вложений в почтовое отправление; также Вам вернется уведомление о вручении почтового отправления страховщику.

5. Срок рассмотрения Вашего заявления начинается с даты получения почтового отправления страховщиком (указывается в почтовом уведомлении о вручении).

6. Если страховщику требуется дополнительная информация, он должен (тоже письмом) сообщить Вам, какая информация ему нужна и где (у кого) она может быть получена. В этом случае дополнительные документы (заверенные копии) нужно тоже отправить страховщику ценным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

К сожалению, в этом случае остается либо ждать, либо направить в компанию запрос с просьбой обосновать продление срока. Согласно правилам страхования транспортных средств страховой компании «ЭРГО Русь» (п. 10.4.7), страховщик вправе продлить срок рассмотрения заявления на срок до 60 рабочих дней. Сроки ответа на запрос регламентируются только внутренними правилами компании.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

СК «Русские страховые традиции» сворачивает бизнес.

К сожалению, клиенты компании по добровольному страхованию практически никак не защищены. В случае, если страховая компания уходит с рынка и не платит, они де-факто могут лишь участвовать в процедуре банкротства страховщика. При этом случаи, когда требования кредиторов удовлетворяются в полном объеме, очень редки.

Защита в рамках ОСАГО лучше. Если у компании будет отозвана лицензия или в ней будет введена процедура банкротства, потерпевшие в авариях, виновники которых застрахованы в РСТ, смогут обращаться за выплатами в Российский союз автостраховщиков (РСА).

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Бегать за инспектором ГИБДД не нужно: у него нет права исправлять что-то в материалах, которые он уже составил и сдал. Вместо этого можно получить в ГИБДД и направить в страховую компанию копии остальных материалов административного дела.

Согласно Гражданскому кодексу, страховая компания имеет право получить от выгодоприобретателя документы, позволяющие ей с достоверностью установить лицо, которое причинило вред. Одним из таких документов (не основным) является справка о ДТП.

Документы, позволяющие установить лицо, которое причинило вред, содержатся в материалах административного дела. Материалы административного дела – это рапорт инспектора ГИБДД, объяснения участников ДТП, схема ДТП, справка о ДТП (справка № 748), протоколы и постановления по административному делу. При этом справка о ДТП – вторичный документ, она составляется по материалам административного дела.

Копии этих материалов можно получить в районном отделении ГИБДД по месту рассмотрения административного дела, написав соответствующее заявление (Вы имеете право получить копии материалов административного дела, так как являетесь участником производства по административному делу). Иногда при отделах ГИБДД имеются службы, которые делают копии материалов административного дела за небольшую плату, так что можно обратиться к ним.

Требование страховщика дописывать что-то в справку о ДТП неправомерны. В случае, если на основании неправильно заполненной справки Вам будет выдан отказ в выплате возмещения, Вы сможете обратиться в суд. 

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

СК «Русские страховые традиции» сворачивает бизнес.

К сожалению, клиенты компании по добровольному страхованию практически никак не защищены. В случае, если страховая компания уходит с рынка и не платит, они де-факто могут лишь участвовать в процедуре банкротства страховщика. При этом случаи, когда требования кредиторов удовлетворяются в полном объеме, очень редки.

Защита в рамках ОСАГО лучше. Если у компании будет отозвана лицензия или в ней будет введена процедура банкротства, потерпевшие в авариях, виновники которых застрахованы в РСТ, смогут обращаться за выплатами в Российский союз автостраховщиков (РСА).

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Первую медицинскую помощь Вам обязаны оказать в любом случае. Но чтобы пользоваться медуслугами для лечения, Вам может потребоваться заменить страховую компанию по ОМС. Подробнее об этом.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)