Страхование в вопросах и ответах

Действия страховщика неправомерны. Согласно п. 1 ст. 16 закона об ОСАГО, ограниченным использованием транспортных средств (ТС), находящихся в собственности или во владении граждан, признаются управление ТС только указанными страхователем водителями и (или) сезонное использование ТС.

Таким образом, если собственником является физическое лицо, оно вправе заключить договор ОСАГО с ограниченным списком водителей. При этом цель использования транспортного средства значения не имеет.

Вы можете обратиться в другую страховую компанию или написать жалобу в Российский союз автостраховщиков.

С уважением,
Михаил Порватов,
Начальник Управления методологии страхования
Российского союза автостраховщиков (РСА)
www.autoins.ru

Формально Ваш договор страхования действителен. Вы имеете право его расторгнуть в связи с отзывом лицензии у компании. Однако получить неиспользованную часть премии от компании Вам вряд ли удастся.

Причины такой ситуации и оптимальные действия с ее учетом описаны здесь: http://www.asn-news.ru/hotline/115.

Если речь идет о договоре ОСАГО, то расторгать его не имеет смысла: в случае, если Вы станете виновником ДТП, потерпевший сможет обратиться за компенсационной выплатой по полису в Российский союз автостраховщиков (РСА).

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Тарифы на обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов утверждены 1 октября 2011 г., правила страхования – 3 ноября 2011 г. Правила размещены на сайте правительства РФ. Постановление правительства вступит в силу после его публикации в «Российской газете». На момент публикации данного ответа этого еще не произошло.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Если талон техосмотра у Вас есть, но по каким-то причинам он не был представлен в компанию, то самый простой выход – представить его и подать заявление о пересмотре решения об отказе в выплате.

Если талона техосмотра у Вас нет, то можно подать на страховую компанию в суд. Однако судебная практика по таким делам неоднозначна, хотя в целом решения чаще выносятся в пользу автовладельцев.

Анализ решений судов общей юрисдикции показывает, что суд может отказать автовладельцу, если:

1) в правилах страхования написано, что ДТП при отсутствии талона техосмотра не является страховым случаем;

2) не представлено доказательств, что в момент ДТП автомобиль был технически исправен;

3) не представлено доказательств, что при заключении договора страхования страховщик был извещен об отсутствии талона техосмотра.

Поэтому перед обращением в суд рекомендуем проверить, что написано в правилах страхования Вашей компании, и постараться собрать доказательства по пунктам 2 и 3.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Прежде всего, обратите внимание на то, что в результате деноминации рубля в 1997 г. страховая сумма по указанному Вами договору в «сегодняшних» деньгах составляет всего 2 тыс. р.

«Закона об отмене выплат» не существует. Однако оценить правомерность отказа в выплате по изложенной в вопросе информации не представляется возможным.

Правомерный отказ в выплате страховой суммы по смерти застрахованного возможен в случаях, оговоренных в правилах страхования. При этом, как правило, наследники умершего могут получить от страховой компании выкупную сумму (сумму накопленного резерва) по договору страхования.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Чтобы обжаловать такой отказ в суде, понадобится доказать, что Вы предоставили агенту оригинал или копию Вашего водительского удостоверения.

В противном случае, согласно ст. 944 ГК РФ, страховая компания имеет право отказать Вам в выплате.

Чтобы доказать факт предоставления документов, можно запросить в страховой компании Ваше заявление на страхование – копии Ваших документов могут быть приложены к нему.

Также они должны быть приложены к кредитному договору (или договору залога). Если предмет договора страхования – страхование залога, то можно считать, что копии документов страховщик получил вместе с копией договора залога. В этом случае в полисе должна быть ссылка на договор залога.

Кроме того, можно надеяться на допрос в суде агента, который оформлял договор с Вами.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Обратитесь к оценщику и в суд. Ваши действия (предполагаем, что речь идет об ОСАГО и Вы – потерпевший):

1. Воспользуйтесь услугами независимого оценщика для оценки повреждений. Известите страховщика о проведении оценки. Попросите оценщика рассчитать также сумму утраты товарной стоимости автомобиля (УТС). Судебная практика свидетельствует о возможности взыскать сумму УТС в рамках ОСАГО со страховой компании (помимо самой выплаты, в совокупности – до 120 тыс. р. по повреждениям, причиненным машине).

2. Получив отчеты оценщика, обратитесь в суд с иском о взыскании недополученной части возмещения ущерба, причиненного Вам (включая УТС). В качестве соответчиков укажите страховую компанию и виновника аварии.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Ссылка на сайт правительства, где размещены правила.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Обратитесь к оценщику и в суд. Ваши действия (предполагаем, что речь идет об ОСАГО и Вы – потерпевший):

1. Воспользуйтесь услугами независимого оценщика для оценки повреждений. Известите страховщика о проведении оценки. Попросите оценщика рассчитать также сумму утраты товарной стоимости автомобиля (УТС). Судебная практика свидетельствует о возможности взыскать сумму УТС в рамках ОСАГО со страховой компании (помимо самой выплаты, в совокупности – до 120 тыс. р. по повреждениям, причиненным машине).

2. Получив отчеты оценщика, обратитесь в суд с иском о взыскании недополученной части возмещения ущерба, причиненного Вам (включая УТС). В качестве соответчиков укажите страховую компанию и виновника аварии.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Если застрахованный автомобиль тайно похищен (кража) или угнан (неправомерное завладение без цели хищения) с оставленным в нем ПТС, то в соответствии с п. 33 статьи 21 Правил страхования транспортных средств от 06.08.2010, данное событие не является страховым случаем:

Статья 21. Не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению:
33. хищение или угон застрахованного ТС, произошедшие при условии оставления в ТС или в доступном третьим лицам месте ключей к этому ТС и/или специальных средств доступа к ТС, выполненных в отличной от ключа форме (брелок, электронный ключ и т.п.), и/или хотя бы одного из регистрационных документов на ТС (свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства либо заменяющие их документы), за исключением случаев, когда регистрационные документы, ключи и/или специальные средства доступа были похищены вместе с ТС в результате грабежа, сопряженного с применением насилия, или разбоя.
 

Оставление в похищенном или угнанном ТС страхового полиса, в любом случае не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

С уважением,
Дмитрий Кренев,
заместитель начальника
управления урегулирования убытков
ОСАО «Ингосстрах»
www.ingos.ru

Формально Ваш полис действителен, и соответственно, в Вашем случае выполнено требование банка о страховании имущества, являющегося предметом залога.

Однако выплату по страховому случаю или возврат части неиспользованной страховой премии получить с «Росстраха» Вам вряд ли удастся.

Причины такой ситуации и оптимальные действия при страховом случае с ее учетом описаны здесь

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Ваши права и возможности должны быть прописаны в имеющемся у Вас договоре страхования.

Согласно ч. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, если Вашим договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии (или ее части) при отказе от договора с Вашей стороны, то страховщик вправе не возвращать Вам уплаченную страховую премию.

Если предметом страхования был залог (имущество), то в связи с исполнением Вами обязательств по кредитному договору прекращается договор залога. Если в договоре страхования указано, что с прекращением договора залога прекращается и договор страхования, тогда имеет место ситуация, описанная в ч. 1 ст. 958 ГК РФ, – прекращение договора страхования в связи с прекращением существования страхового риска. В этом случае страховщик должен вернуть часть страховой премии.

Для возврата части премии нужно заполнить соответствующее заявление в офисе страховщика.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Страхование имущественных рисков коммерческого банка может быть построено по двум принципам:

1) страхование поименованных рисков,
2) страхование «от всех рисков».

Страхование поименованных рисков включает в себя страхование от огня, залива, взрыва, злоумышленных действий третьих лиц, кражи с незаконным проникновением и т.д. Особенность этого покрытия – застрахованы именно те риски, которые описаны в договоре страхования.

Страхование «от всех рисков» покрывает все риски, которые не исключены условиями договора, т.е. имеет противоположный принцип построения.

Страхование BBB не защитит имущество банка от воздействия огня, воды и т.д. Однако оно позволит получить возмещение в случае совершения преступления как внешними лицами, так и, что самое главное, внутренними, т.е. сотрудниками банка, чего нет в страховании огневых рисков, описанных выше.

Программы страхования и тарифы в этом сегменте страхования почти всегда определяются индивидуально. Для подготовки программы и определения тарифов именно для вашего банка целесообразно обратиться в страховую компанию.

С уважением,
Антон Казиев,
заместитель начальника
отдела страхования финансовых институтов
ОСАО «Ингосстрах»
www.ingos.ru

Согласно Правилам страхования транспортных средств ОСАО «Ингосстрах», Страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования от следующих рисков:

• — «дорожно-транспортное происшествие», включая повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке;
• — «пожар»,
• — «повреждение отскочившим или упавшим предметом»,
• — «стихийное бедствие»,
• — «злоумышленное действие»,
• — «действия животных»,
• — «угон».

При страховом случае страхователь обязан незамедлительно (в течении двух часов с момента обнаружения события, имеющего признаки страхового случая) заявить о случившемся в органы МВД (кроме исключений, предусмотренных Правилами страхования). При этом транспортное средство не должно убираться с места происшествия до фиксации факта повреждения в органах МВД.

Отправляясь в дальнее путешествие на собственной машине рекомендуем Вам взвесить все риски, так как отсутствие справки органов МВД не позволяет страховой компании удостовериться в факте наступления страхового случая и может повлечь за собой отказ в выплате страхового возмещения.

Учитывая вышесказанное, при выборе места отдыха старайтесь рассматривать районы, где возможно вызвать помощь. Это важно не только для Вашего автомобиля, но и для Вас.

С уважением,
Дмитрий Кренев,
заместитель начальника
управления урегулирования убытков
ОСАО «Ингосстрах»
www.ingos.ru

1. Подайте страховщику заявление с просьбой выдать копии акта осмотра транспортного средства, сметы на ремонт и других документов, поданных Вами в связи со страховым случаем. Заявление следует подать в канцелярию (приемную) страховой компании, на копии заявления страховщик должен поставить отметку о приеме. Если страховщик отказывается принять заявление, отправьте заявление почтой заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложений.

2. Если страховщик выдал Вам копии акта осмотра, сметы и других документов, обратитесь к независимому оценщику для того, чтобы по акту осмотра составить смету ремонта. Смета ремонта понадобится для подготовки судебного иска.

3. Если страховщик отказался выдать копии документов (или не отвечает на Ваше заявление), самостоятельно обратитесь к независимому оценщику, известив страховщика об осмотре транспортного средства. Независимый оценщик осмотрит Вашу машину, составит акт осмотра и смету стоимости ремонта. Другие документы, которые Вы направили страховщику, можно восстановить: их заверенные копии обязаны выдать Вам организации и учреждения, которые ранее выдали Вам их оригиналы (ГИБДД, полиция и т.п.).

4. Получив все документы, подайте исковое заявление в суд по ближайшему месту нахождения страховщика (центрального офиса или филиала). В иске потребуйте взыскать со страховой компании сумму страхового возмещения (или ее невыплаченной части) и неустойку по основаниям ст. 395 ГК РФ (за время просрочки выплаты исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ).

Сейчас ООО ПСГ «Основа» находится в процессе присоединения к СГ «Адмирал». После присоединения правопреемником по ее договорам станет СГ «Адмирал».

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)