Страхование в вопросах и ответах

Поскольку у страховой компании «ЭСКО» отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности, потерпевший имеет право обратиться в Российский союз автостраховщиков для получения компенсационной выплаты. Список необходимых документов можно посмотреть на сайте РСА. Там же можно скачать заявление на получение компенсационной выплаты: http://www.autoins.ru/ru/appeal/basedocuments.wbp

С уважением,
Начальник Управления методологии страхования РСА
Порватов Михаил Николаевич.

Если ДТП произошло 30.07.2011, а документы Вы собрали и передали в страховую компанию 03.08.2011, то, скорее всего, срок для рассмотрения Ваших документов и принятия решения о выплате еще не истек.

Если страховая компания еще не назначила Вам экспертизу, ожидайте ее проведения.

Чтобы понять, какое время отведено для рассмотрения документов и принятия решения о выплате, обратитесь к Вашему договору страхования / Правилам страхования Вашей компании.

Если данный срок истечет, а со стороны страховой компании не будет каких-либо действий, то до осуществления ремонта машины проведите независимую экспертизу по своему заказу.

В дальнейшем следует действовать, исходя из ситуации, которая сложится на тот момент.

С уважением,
Гацалов Кирилл Анатольевич,
Старший партнер
Юридической компании «ЛексФинанс Груп»
lfgroup@bk.ru
+7 (495) 917-37-27

P.S. Пожалуйста, держите нас и посетителей нашего сайта в курсе развития Ваших взаимоотношений со страховой компанией «Ростра» Это можно сделать здесь: http://www.asn-news.ru/rating/company/30?type=brand Спасибо.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Предполагаем, что Правила страхования Вашей компании гласят: при отказе страхователя от договора страхования часть страховой премии, уплаченная страхователем за неистекший срок страхования, возврату не подлежит.

При этом нельзя исключать, что Правила страхования все-таки допускают возврат премии за неистекший срок при расторжении договора по инициативе клиента.

Чтобы внести полную ясность в ситуацию, рекомендуем обратиться к Правилам страхования Вашей компании.

Кроме того, предполагаем, что Ваш договор страхования предусматривает право страховщика вычесть неуплаченный остаток страховой премии из суммы страхового возмещения. Поэтому не рекомендуем заявлять о расторжении договора сейчас. Подсчитайте, сколько времени осталось до истечения уже оплаченного Вами периода, — и добивайтесь выплаты. Заявление об отказе от договора подавайте непосредственно перед завершением уже оплаченного периода.

С уважением,
Гацалов Кирилл Анатольевич,
Старший партнер
Юридической компании «ЛексФинанс Груп»
lfgroup@bk.ru
+7 (495) 917-37-27

Уверены ли Вы в том, что передали страховой компании все документы, необходимые для рассмотрения вопроса и принятия решения о выплате (в соответствии с Правилами страхования)?

Если да и от страховой компании не поступает каких-либо дополнительных требований или объяснений, то:
1) закажите у независимого оценщика экспертизу для оценки стоимости восстановительного ремонта;
2) направьте страховщику досудебную претензию, в которой установите срок для ее удовлетворения (например, 10 дней). Копию этой претензии рекомендуем направить в Службу качества СК «ГУТА-Страхование». Представитель данной службы Татьяна Досмуратова присутствует на этом сайте (http://www.asn-news.ru/rating/company/13?type=brand).

Если страховщик не исполнит обязательства, то подайте в суд исковое заявление о взыскании страхового возмещения. Не забудьте приложить необходимые документы и оплатить госпошлину. Цена иска может быть основана на заключении независимой экспертизы, которая упоминалась выше.

P.S. О банке. Обычно банк выступает выгодоприобретателем в случае утраты автомобиля (полной его гибели или угона), а при частичном повреждении, подлежащем ремонту, деньги перечисляются не банку, а автосервису или страхователю-владельцу.

С уважением,
Гацалов Кирилл Анатольевич,
Старший партнер
Юридической компании «ЛексФинанс Груп»
lfgroup@bk.ru
+7 (495) 917-37-27

Вы можете выбрать и включить в страховой полис любые риски, если это допускается Вашим договором лизинга. В частности, оборудование, взятое в лизинг, можно застраховать от пожара, удара молнии, взрыва газа, стихийных бедствий, повреждения водой, кражи с незаконным проникновением и грабежа, злоумышленных действий третьих лиц, падения на застрахованное имущество пилотируемых летательных объектов или их обломков, наезда наземных транспортных средств. Кроме того, например, «Ингосстрах» страхует оборудование от внутренних поломок. Также оборудование можно обеспечить страховой защитой на период монтажа и пусконаладочных работ. Помимо имущества можно застраховать гражданскую ответственность участников лизинговой операции.
Обратите внимание на то, что дешевизна страховых услуг не свидетельствует об их качестве и эффективности. Если Вы хотите получить реальную страховую защиту, ориентируйтесь, в первую очередь, не на ее стоимость, а на покрываемые риски (и на исключения из покрытия). Выберите из них те, которые наиболее актуальны для Вас.

С уважением,
Елена Фридман,
заместитель начальника
Управления страхования финансовых институтов,
начальник отдела страхования лизинга
ОСАО «Ингосстрах»

Росстрах — компания, которая специализируется на одном из самых рисковых и убыточных видах страхования — на автостраховании. В этом сегменте многие потерпели крах.
Если ж Вы ставите вопрос о накопительном страховании жизни, то здесь ситуация поспокойнее, так как страховщики жизни не занимаются иными видами страхования.
Однако при выборе компании не будет лишним проверить ее надежность и попытаться узнать:

— кто является ее акционерами (к примеру, за многими лайф-страховщиками стоят мощные иностранные, межднародные страховые группы);

— какой опыт работы и т.п.

Что же касается гарантии обеспечения исполнения обязательств страховщиком жизни, то, увы, такой гарантии нет (в отличие, к примеру, от инструмента компенсации по ОСАГО, за который отвечает Российский союз автостраховщиков).

С уважением,
Гацалов Кирилл,
старший партнер
Юридической компании «ЛексФинанс Груп»

К сожалению, потерпевшему в такой ситуации необходимо заново собрать полный пакет документов и написать заявление на компенсационную выплату. Направлять пакет лучше всего напрямую в Российский союз автостраховщиков, РСА (115093, Москва, Люсиновская, 27, стр. 3. УОКВ). Полис виновника не требуется. Список необходимых документов можно посмотреть на сайте РСА. там же можно скачать заявление установленной формы:  http://www.autoins.ru/ru/appeal/basedocuments.wbp
 
С уважением,
начальник контрольно-аналитического управления
Российского союза автостраховщиков
Дмитрий Поздняков

Система поправочных коэффициентов «бонус – малус» у большинства страховщиков автокаско привязана, как правило, к наличию или отсутствию именно страховой выплаты. Факт заявления в компанию убытка, за которым последовал отказ в выплате, у большинства страховых компаний, скорее всего, не повлечет удорожания полиса при пролонгации договора.

В то же время автокаско — добровольный вид страхования, и страховщики могут устанавливать в нем любые правила, которые, с их точки зрения, не противоречат законодательству и не вызовут претензии органа страхового надзора.

Возможно, при расчете стоимости полиса на будущий период ваш страховщик учитывает все расходы на обслуживание полиса в предыдущий период, включая рассмотрение заявления о выплате и принятие по нему любого решения.

Еще один возможный вариант — компания по какой-то причине не заинтересована продлевать с вами договор страхования. Например, страховщик выявил в целом повышенную убыточность по договорам страхования автомобилей вашей марки. Поэтому, не отказывая напрямую, компания выставляет вам «заградительный» тариф.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Рекомендую Вам позвонить по данному вопросу в пару страховых агентств (страховых брокеров).
Дело в том, что указанные организации как проф.посредники работают с целям рядом страховых компаний и знают кто и какие страховки продает, по какой цене.
Задача брокера или агентства — подобрать тот страховой продукт, в котором у Вас потребность.

С уважением,
Гацалов Кирилл, старший партнер
Юридической компании «ЛексФинанс Груп»

* * *

В начале августа 2011 г. журналисты АСН под видом клиентов опросили по телефону 25 страховых компаний с наибольшими сборами по страхованию имущества за 2010 г. «Клиенты» интересовались, есть ли возможность застраховать на время отпуска без привязки к конкретному адресу фотоаппарат Canon, видеокамеру Sony DCR-CX350 и Apple iPhone.

Ни одна из опрошенных страховых компаний не взялась застраховать движимое имущество без привязки к конкретному адресу.

Опрошенные страховые компании: АльфаСтрахование, ВСК, ВТБ Страхование, Гефест, Группа Ренессанс Страхование, Ингосстрах, Капитал Страхование, МАКС, НСГ, Региональная страховая компания, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РОСНО, Ростра, Русский страховой центр, СОГАЗ, Согласие, Социум, СГ МСК, Транснефть, СГ Уралсиб, Цюрих, Чартис, Энергогарант, Югория.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Чтобы проверить правомерность расчетов, необходимо запросить акт о страховом случае, акт осмотра и калькуляцию. Эти документы надо показать сторонним независимым экспертам и попросить их, чтобы они сделали свой расчет (свою независимую экспертизу). При этом лучше показать им и сам автомобиль, поскольку проблемы могут скрываться не только в ценах и нормочасах, но и в самом акте осмотра (например, не были осмотрены и зафиксированы скрытые повреждения).

Расчет (с учетом износа машины) осуществляется по среднерыночным ценам. Однако это не означает, что к автомобилю «Инфинити» применимы нормочасы ВАЗа.

В понятие «ремонт фары» каждый эксперт может вкладывать свой смысл. Например, эксперт страховой компании может поставить под замену лишь стекло фары, а другие независимые эксперты — оригинальную фару в сборе (так как иное, например, недопустимо по технологии ремонта завода-изготовителя).

Что касается законного уменьшения выплаты на сумму износа, то данную разницу между выплатой и Вашими реальными расходами, Вы имеете право потребовать с причинителя вреда (виновника ДТП). Правда, в этом отношении практика судов общей юрисдикции еще не установилась.

С уважением,
Марина Сухомлинова,
генеральный директор
юридической компании “ЛексФинанс Груп”
+7 (495) 917-37-27
lfgroup@bk.ru

Если все, что Вы описали, соответствует действительности (в частности, договор обуслаливает выезд комиссара на место ДТП и выдачу направления на ремонт на месте ДТП), то тогда обязанности страховой компании и Ваши права можно назвать нарушенными.
При этом отсутствие данных о Вашем полисе в е-базе не оправдывают страховщика, в тч. в случае, если отсутствие информации вызвано несвоевременным предоставлением данных в компанию тем брокером, у кого Вы страховались.

Теоретически Вы вправе потребовать возврата части премии за оплаченный Вами, но неоказанный Вам допсервис — услуги аваркома, но практически добиться получения данных денег было бы маловероятно по целому ряду причин.

С уважением,
Гацалов Кирилл,
старший партнер
Юридической компании «ЛексФинанс Груп»

Классический полис страхования недвижимости включает в себя такой риск, как повреждение или разрушение дома или квартиры в результате стихийных бедствий. К ним относятся землетрясение, буря, вихрь, ураган, удар молнии, наводнение и т.п. Насколько опасно то ли иное природное явление, определяют Федеральная гидрометеорологическая служба или МЧС. При желании можно застраховать недвижимость только от стихийных бедствий. Для этого вам понадобится страховой продукт, в рамках которого можно выбирать условия страхования. Например, «Ингосстрах» предлагает полис «Платинум», позволяющий вам выбрать только те риски, которые, по вашему мнению, необходимы для конкретного дома или квартиры.
Другой вопрос, что в России дома и квартиры разрушаются из-за стихийных бедствий довольно редко. Как показывает практика «Ингосстраха», чаще всего недвижимость страдает от пожара и залива водой. В результате, если жилье было застраховано лишь от стихийного бедствия, страховая компания не будет компенсировать убытки владельца, квартиру которого, например, повредил взрыв газа, кипяток из прорвавшейся трубы или упавший строительный кран. Поэтому лучше расширить полис, включив в него максимально возможное количество рисков. Еще вариант – приобрести комплексную страховую программу, куда уже входит полный пакет рисков (например, в «Ингосстрахе» к таким продуктам относится полис страхования недвижимости «Платинум Экспресс», который среди прочего покрывает такие риски, как теракт или падение летательного объекта). В любом случае чтобы определить наиболее подходящее решение для вашей конкретной ситуации, посоветуйтесь со специалистами страховой компании.

С уважением,
Виталий Княгиничев,
директор Департамента розничного бизнеса
ОСАО «Ингосстрах»

Сначала рекомендуем определить перечень опасностей, которым подвержено Ваше имущество и от которых предполагается застраховаться. Затем необходимо обсудить их со страховой компанией и понять, что можно застраховать, а что нет. Далеко не от всех опасностей можно застраховаться. Например, если собственник добровольно в соответствии с договором аренды передает имущество, а его не возвращают – договор страхования работать не будет.
После того, как определены риски и объем покрытия, можно приступать к заполнению анкеты-вопросника с тем, чтобы страховщик, оценив степень риска, сообщил стоимость и условия страхования.

С уважением,
Сергей Соколов,
заместитель начальника
управления непромышленного страхования
ОСАО «Ингосстрах»

Обращаться в суд. Так называемые трасологические отказы могут быть опровергнуты повторной судебной трасологией (правда, за нее придется заплатить, но в случае Вашей победы эти расходы Вам возместят) либо юристами, задача которых — выявить недостатки трасологической экспертизы (к примеру, доказать что трасология осуществлялась с нарушением действующих норм и проводил ее эксперт, не имеющий соответствующей квалификациии).

С уважением,
Марина Сухомлинова,
генеральный директор
юридической компании “ЛексФинанс Груп”
+7 (495) 917-37-27
lfgroup@bk.ru

Если Вы не удовлетворены суммой страхового возмещения и считаете, что в соответствии с фактическими повреждениями Вашего транспортного средства Вы имеете право претендовать на большее возмещение, то Вы можете обратиться в суд с иском. В качестве суммы иска при этом можно указать лимит ответственности страховщика (страховую сумму) по закону об ОСАГО. В ходе судебного разбирательства страховая компания по требованию суда представит и акт осмотра, и заключение экспертизы. При необходимости может быть проведена дополнительная судебная экспертиза, в том числе и на основании акта осмотра, представленного страховой компанией.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)